Полная гибель авто, или тотал: что это такое

В автостраховании нередко используются такие термины, как «полная гибель», или «тотал». Но что они значат? Mafin Media рассказывает.

Что такое тотал

Полная гибель авто (нередко ее также называют «тотал»), или просто гибель, — состояние автомобиля, застрахованного по КАСКО, который в результате страхового случая был поврежден настолько, что уже не подлежит восстановлению или его ремонт нецелесообразен.

Последнее актуально для ситуаций, когда стоимость ремонта автомобиля превышает определенную планку — обычно это две трети всей страховой суммы.

Кто определяет, «погибла» машина или нет

Оценить состояние автомобиля и принять решение о признании (или непризнании) гибели должна независимая или организованная страховой компанией экспертиза.

При этом специалисты должны рассчитать стоимость не только потенциального ремонта и замены поврежденных деталей, но и ГОТС (годных остатков транспортного средства) — элементов авто, которые в перспективе можно продать как запчасти.

Как рассчитывается размер выплаты

Все зависит от того, решит собственник авто передать ГОТС страховой компании или оставит их у себя. В первой ситуации владелец машины может заявить об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика (то есть воспользоваться правом на абандон) и получить страховую сумму за вычетом франшизы (если она предусмотрена договором) и амортизационного износа авто (если у него не была подключена опция GAP).

Во втором варианте из суммы компенсации будет вычтена еще и стоимость этих самых годных остатков. Собственник машины сможет распорядиться ими по своему усмотрению. Допустим, действительно разобрать и продать авто на запчасти. Однако, в отличие от первой ситуации, сделать это можно будет только по итогам экспертизы, тогда как заявление на абандон владелец застрахованного автомобиля вправе подать в любой момент.

Пример

Павел застраховал авто по КАСКО на 2 500 000 руб. Спустя полгода он попал в серьезное ДТП. Сам водитель отделался легкими ушибами, но авто, очевидно, уже не подлежало восстановлению. Опасения Павла подтвердила страховая компания — экспертиза признала полную гибель его автомобиля.

Учитывая амортизационный износ в 1,1% от страховой суммы в месяц, Павел мог получить 2 335 000 руб. Но, так как он предпочел оставить машину (вернее, то, что от нее осталось) себе, а годные остатки страховая оценила в 335 000 руб., общая сумма компенсации составила 2 000 000 руб.