Что такое ОСАГО?

ОСАГО - Обязательное страхование автогражданской ответственности. Такая страховка возмещает ущерб не виновнику, а пострадавшему участнику ДТП или другому имуществу в пределах 400 000 руб. Если нанесен ущерб жизни и здоровью людей - в пределах 500 000 руб.

Управление авто без полиса ОСАГО в России запрещено.

Если в аварии виновны все водители, страховые компании заплатят всем. Но выплата будет не полной, а пропорциональной (если участников двое и виноваты оба – по 50% от размера ущерба; если трое и все виноваты – по 33,3%, и т. д.).

От чего зависит цена ОСАГО?

• базовой ставки;
• мощности двигателя авто;
• стажа, возраста и количества водителей, допущенных к управлению;
• региона регистрации собственника авто;
• коэффициента бонус-малус (КБМ).

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?

Это коэффициент безаварийного вождения. КБМ отражает наличие аварий по вашей вине, при которых была произведена страховая выплата.

При первой выдаче прав КБМ равен 1. Но за каждый год без ДТП по вашей вине КБМ снижается на 0,05 - вплоть до 0,5. Это минимальный коэффициент, дающий 50% скидку на полис ОСАГО.

И напротив - при частых ДТП по вашей вине коэффициент может вырасти до 2,45. Это максимальное значение.

КБМ каждого водителя хранятся в системе Российского союза автостраховщиков (РСА). Вы можете узнать свой КБМ тут.

В каких случаях ДТП можно оформить по европротоколу?

Оформление по европротоколу без вызова ГИБДД возможно, если:

• в ДТП нет пострадавших;
• в ДТП участвовали только два транспортных средства (ТС), а ущерб другому имуществу не причинен;
• оба водителя допущены к управлению ТС по условиям действующих полисов ОСАГО;
• оба водителя не расходятся в оценке обстоятельств ДТП, характера и перечня видимых повреждений ТС;
• сумма ущерба не превышает:
  • 400 000 руб. - если возможна фиксация обстоятельств ДТП техническими средствами контроля (через мобильное приложение РСА «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО»);
  • 100 000 руб. - если фиксация обстоятельств ДТП невозможна или в случае разногласий между участниками ДТП (в этом случае фиксация средствами контроля обязательна).

Подробнее о заполнении Европротокола

Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

• статус полиса;
• информацию о страховой компании;
• дату начала и окончания действия договора.

Чем электронный полис ОСАГО отличается от бумажного?

Юридически - ничем. Отличие лишь в том, что электронный ОСАГО оформляется без личного посещения офиса страховой компании. Из любой точки России и всего за несколько минут. Сразу после оплаты полис будет направлен вам на e-mail и доступен в приложении Mafin.

Распечатывать и возить е-ОСАГО с собой не нужно: достаточно предъявить полис на электронном устройстве.

Где взять бланк извещения о ДТП (европротокола)?

Mafin рекомендует распечатать бланк и хранить его в авто.

Если у вас не оказалось с собой бланка при ДТП, его можно попросить у других водителей или на ближайшей автозаправочной станции.

В каких случаях возмещение по ОСАГО можно получить деньгами, а не ремонтом?

Денежная компенсация полагается, если:

• авто не подлежит восстановлению, произошла его полная гибель;
• потерпевший погиб;
• причинен тяжкий или средней тяжести вред здоровью потерпевшего и потерпевший выбрал денежную выплату;
• потерпевший является инвалидом и в заявлении о страховом возмещении выбрал возмещение деньгами;
• потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО, в случаях когда:
  • стоимость восстановительного ремонта поврежденного авто превышает страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения;
  • ДТП оформлено по европротоколу и размер ущерба превышает:
    • 400 тыс. руб. (максимальная сумма страховой выплаты при отсутствии разногласий по обстоятельствам ДТП и наличии фиксации обстоятельств происшествия через мобильное приложение РСА «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО»);
    • 100 тыс. руб. (максимальная сумма страховой выплаты при отсутствии разногласий по обстоятельствам ДТП и отсутствии фиксации обстоятельств происшествия);
    • 100 тыс. руб. (максимальная сумма страховой выплаты при наличии разногласий по обстоятельствам ДТП и наличии фиксации обстоятельств происшествия);
  • все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред.
• страховая компания не может организовать ремонт авто;
• потерпевший отказался от ремонта авто на гарантии в неавторизованном сервисе;
• имеется письменное соглашение между страховой компанией и потерпевшим о выплате в денежной форме.

Можно ли расторгнуть полис ОСАГО?

• утраты или гибели авто, а также смерти страхователя или собственника автомобиля (полис прекращает действие с даты события);
• продажи авто (полис прекращает действие на следующий день после получения страховой компанией заявления о расторжении);
• добровольного отказа (полис прекращает действие со дня получения страховой компанией заявления о расторжении).

Сколько ждать направление на ремонт? Когда можно забрать авто из сервиса или получить страховую выплату?

По закону страховая компания должна выдать направление на ремонт или произвести страховую выплату в течение 20 календарных дней с даты получения документов за исключением нерабочих праздничных дней. В исключительных случаях срок может быть увеличен до 30 календарных дней.

Ремонтные работы должны быть завершены в течение 30 рабочих дней с момента передачи авто в сервис. Срок может увеличиться только если владелец авто не возражает и того требует технология ремонта.

Может ли страховая компания отказать в возмещении ущерба по ОСАГО?

Да, если:

• авто был отремонтирован/утилизирован до осмотра страховой компанией или независимой экспертизы;
• речь идет о моральном ущербе и возмещении упущенной выгоды;
• ДТП произошло во время соревнований, испытаний или учебной езды.

Страховая компания может потребовать вернуть выплаченную сумму, если:

• вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен умышленно;
• вред был причинен в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также при отказе от медицинского освидетельствования;
• водитель не был вписан в полис ОСАГО или не имел права управления авто;
• водитель скрылся с места ДТП.