logoVTB (1).svg

ВТБ

Страхование ипотеки

logo_AVERS.svg

Аверс

logoSPB (1).svg

Банк "Санкт-Петербург"

logoDOM (1).svg

Банк ДОМ.РФ

logo_ZENIT.svg

Банк ЗЕНИТ

logo_SEVERGAZBANK.svg

СЕВЕРГАЗБАНК

logo_VBRR.svg

Всероссийский Банк развития регионов 

logoGPB.svg

ГАЗПРОМБАНК

logo_INVESTTORG.svg

Инвестторгбанк

logo_IPB.svg

Интерпрогрессбанк

logo_KOSHELEV.svg

Кошелев-Банк

logo_MOSCOW-INDUSTR.svg

Московский Индустриальный Банк

logoMKB (1).svg

МКБ

logo_MOSCOMERCBANK.svg

Москоммерцбанк

logo_NOVIKOMBANK.svg

Новикомбанк

logo_PRIMSOCBANK.svg

Примсоцбанк

logo_PSB.svg

Промсвязьбанк

logoRFB.svg

Райффайзен БАНК

logo_ROSSIYA.svg

Россия

logo_SARATOV.svg

Саратов

logo_ROSTFINANS.svg

Ростфинанс

logoSMP.svg

СМП БАНК

logo_SOVKOMBANK.svg

Совкомбанк

logo_TKB.svg

Транскапиталбанк

logo_URALSIB.svg

Уралсиб

logo_ENERGOBANK.svg

Энергобанк

logoUniCredit.svg

ЮниКредит Банк

favicon.svg

Ипотечное страхование

Страхование имущества

Страхование путешественников

Юридические документы

Strapi Corporate

absolut.svg

Абсолют Страхование

КАСКО

ОСАГО

Страхование здоровья

alpha.svg

АльфаСтрахование

vsk.svg

ВСК

renessans.svg

Ренессанс Страхование

ingosstrah.svg

Ингосстрах

tinkoff.svg

Тинькофф Страхование

zetta.svg

Зетта Страхование

pari.svg

ПАРИ

sber.svg

Сбербанк страхование

sogaz.svg

СОГАЗ

rosgosstrah.svg

Росгосстрах

allianz.svg

Альянс

intouch.svg

Интач Страхование

capitallife.svg

Капитал Лайф Страхование Жизни

maks.svg

МАКС

russkiystandart.svg

Русский Стандарт Страхование

astro-volga.svg

Астро-Волга

ugoria.svg

Югория

osk.svg

ОСК

arsenal.svg

Арсеналъ

vtb.svg

ВТБ Страхование

erv.svg

ЕВРОИНС Туристическое Страхование

sovkombank.svg

Совкомбанк страхование

uralsib.svg

УРАЛСИБ Страхование

soglasie.svg

Согласие

large_helios_logo.png

medium_helios_logo.png

small_helios_logo.png

thumbnail_helios_logo.png

helios_logo.png

Гелиос

logo-akbars.svg

Ак Барс Страхование

large_guide.png

medium_guide.png

small_guide.png

thumbnail_guide.png

guide.png

Гайде

large_media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

medium_media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

small_media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

thumbnail_media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

Стоимость автомобиля — камень преткновения в отношениях страхователя и страховщика: чаще всего именно на этом этапе стороны не могут договориться. Как команде Mafin удалось его обойти с помощью алгоритма динамического ценообразования, рассказывает Mafin Media.<hr><ul><li><a href="#zag1">Что такое страховая сумма и на что она влияет</a></li><li><a href="#zag2">Зачем нужен калькулятор страховой суммы</a></li><li><a href="#zag3">Как работает калькулятор страховой суммы</a></li></ul><hr><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag1" style="padding-top: 40px;">Что такое страховая сумма и на что она влияет</h2></div><blockquote><a href="/media/terminy/strahovaya-premiya-strahovaya-summa-i-strahovaya-vyplata" target="_blank" rel="noopener">Страховая сумма</a> — максимальный размер компенсации от страховой компании владельцу полиса при наступлении страхового случая, стоимость автомобиля.</blockquote>Страховая сумма не может превышать стоимость автомобиля и напрямую влияет на страховую премию.<blockquote>Страховая премия — плата за услуги страховой компании, цена полиса.</blockquote>При расчете страховой премии компания учитывает множество факторов, некоторые из них страховщики держат в секрете. Так, на цену <a href="/media/terminy/chto-takoe-kasko" target="_blank" rel="noopener">полиса КАСКО</a> влияет, в частности, стоимость транспортного средства — возможные издержки компании, риск наступления <a href="/media/terminy/strahovoj-sluchaj-i-strahovoe-sobytie-v-chem-raznica" target="_blank" rel="noopener">страхового случая</a>, личные характеристики водителей.

Оформить страховку КАСКО

large_Баннер КАСКО.gif

medium_Баннер КАСКО.gif

small_Баннер КАСКО.gif

thumbnail_Баннер КАСКО.gif

Баннер КАСКО.gif

Оформите страхование КАСКО с Mafin

Баннер КАСКО mobile.jpg

<div class="raw-html-embed"><h2 id="zag2" style="padding-top: 40px;">Зачем нужен калькулятор страховой суммы</h2></div><blockquote>! При указании страховой суммы — стоимости автомобиля — между страховщиком и <a href="/media/terminy/strahovatel-vygodopriobretatel-kto-eto" target="_blank" rel="noopener">страхователем</a> иногда возникают разногласия, из-за которых водитель не может оформить полис, а компания теряет клиента.</blockquote>Обычно при оформлении полиса КАСКО клиент сам вписывает стоимость автомобиля, но далеко не всегда она соответствует ожиданиям страховщика. К тому же высокая страховая сумма влечет большую страховую премию, с которой клиент вряд ли будет согласен.Эта проблема особенно остро встала весной 2022 года. Нестабильная экономическая ситуация, уход из России крупных автомобильных брендов, сбои в цепочках поставок автозапчастей — все эти факторы повлияли на рыночную стоимость автомобилей и повысили затраты на их ремонт.Страховые компании стремились снизить потенциальные расходы и при этом не проиграть в качестве услуг. Они обзванивали клиентов и предлагали им заключить дополнительное соглашение к <a href="/media/terminy/kak-oformit-dogovor-strahovaniya" target="_blank" rel="noopener">договору страхования</a>, чтобы расширить страховое покрытие и увеличить страховую сумму, доплатив 20–30% от текущей страховой премии.С одной стороны были клиенты, которые не понимали, <a href="/media/razbory/pochemu-strahovye-prosyat-doplatit-za-kasko" target="_blank" rel="noopener">зачем доплачивать за действующее КАСКО</a>. А с другой — страхователи, которые указывали стоимость автомобиля, превышающую рыночную почти в два раза.Исследуя эту проблему, руководитель направления Data Science страхового маркетплейса Mafin Михаил Мосесов начал работу над калькулятором страховой суммы при помощи data-driven-подхода с применением элементов машинного обучения.<figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/media_razbory_avto_129b49d852.jpg"><figcaption>Источник: Freepik</figcaption></figure><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag3" style="padding-top: 40px;">Как работает калькулятор страховой суммы</h2></div>Алгоритм динамического ценообразования — калькулятор, рассчитывающий страховую сумму авто для оформления полиса КАСКО.Клиент вводит госномер своего авто и другие необходимые данные в <a href="/kasko/calc" target="_blank" rel="noopener">анкете КАСКО от Mafin</a>, затем страховой маркетплейс рассчитывает оптимальную страховую сумму — рекомендательную стоимость авто и показывает сразу несколько страховых компаний, в которых можно оформить КАСКО.<blockquote>! Если страховая сумма не устроит клиента, он может отредактировать ее самостоятельно в тарификаторе Mafin.</blockquote>Руководитель проекта рассказал, как Mafin и студенты магистратуры из института науки и технологий «Сколково» нашли проблему, оценили значимость, наметили план и разработали решение.<blockquote>«В феврале 2022 года цены на авто взлетели, клиенты писали заоблачные страховые суммы, было множество отказов от страховых компаний. Мы проанализировали процесс оформления полисов КАСКО за последние два года через призму этой проблемы, спросили у клиентов, как они рассчитывают стоимость своего авто, и уточнили у страховщиков, как они их одобряют в новых реалиях.В ходе исследования выявили разногласия в оценке стоимости авто, это сподвигло нас применить data-driven-подход и разработать рекомендательную систему: алгоритм динамического ценообразования — калькулятор страховой суммы. Базируясь на нескольких факторах, алгоритм собирает данные из десятка открытых источников, анализирует базы данных Mafin и учитывает внешние показатели, такие как доступность комплектующих, данные об объемах импорта в Россию, популярность авто по количеству продаж, средняя инфляция по модельному ряду и амортизация по году выпуска.Все работает в пользу клиента: мы предоставляем оценку на базе самых актуальных расчетов и текущих рыночных цен. Фактически анализируем рынок за страхователя, рассчитываем страховую сумму, а также учитываем пожелания страховщиков».Михаил Мосесов руководитель направления Data Science в Mafin</blockquote>По словам Мосесова, основная причина, по которой был создан калькулятор, — стремление улучшить клиентский опыт взаимодействия со страховым маркетплейсом Mafin. Решение позволяет понять, за сколько клиент продал бы свой автомобиль прямо сейчас, и помогает комфортно оформить КАСКО.Алгоритм динамического ценообразования разработан при участии студентов магистратуры в рамках стажировки Сколковского института науки и технологий. В разработке принимали участие Никита Барамия, Елизавета Махнева и Петр Сокерин.Узнайте, как мы оценили ваше авто, — рассчитайте КАСКО с Mafin!

media-razbory-avtokredity-new.jpg

Автокредит — где лучше взять и как выбрать. Топ-5 банков

1520х470-Почему-страховые-отказывают-в-ОСАГО.jpg

ХОРОШО БЫ ПОЛУЧИТЬ КВАЛИФИЦИРОВАННОЕ ОБЪЯСНЕНИЕ ПО ПРИМЕНЕНИЮ ЗНАЧЕНИЙ ДИАПАЗОНА ТБ, В ЧАСТНОСТИ, ВОПРОСА О ТОМ, КТО ИМЕЕТ ПРАВО ТРЕБОВАТЬ МИНИМАЛЬНОЕ ЗНАЧЕНИЕ УСТАНОВЛЕННОЙ ВЕЛИЧИНЫ ДИАПАЗОНА ТБ. 

Отказывают в ОСАГО: почему это незаконно и что с этим делать

Анализ актуальных проблем и новостей

media_banner_razbory.svg

Разборы

Калькулятор страховой суммы авто от Mafin

Калькулятор страховой суммы авто от Mafin: как это работает

large_territorialnye-koefficienty-osago-2022.jpeg

medium_territorialnye-koefficienty-osago-2022.jpeg

small_territorialnye-koefficienty-osago-2022.jpeg

thumbnail_territorialnye-koefficienty-osago-2022.jpeg

territorialnye-koefficienty-osago-2022.jpeg

Оформить страховку ОСАГО

large_Баннер ОСАГО.gif

medium_Баннер ОСАГО.gif

small_Баннер ОСАГО.gif

thumbnail_Баннер ОСАГО.gif

Баннер ОСАГО.gif

Баннер ОСАГО mobile.jpg

1520х470-Телемедицина--как-сходить-к-врачу-онлайн.jpg

Телемедицина: как сходить к врачу онлайн

media-terminy-pravopozhiznennogoprozhivaniya

Право пожизненного проживания в квартире

Право пожизненного проживания в квартире — что это и кто им обладает

Сложные определения простыми словами

media-rubrics-terminy.svg

Термины

Территориальные коэффициенты ОСАГО — 2022

Территориальные коэффициенты ОСАГО — 2022 для крупнейших городов России и областей

large_1520х470_Как_рассчитать_ущерб_самостоятельно_от_ДТП.jpg

medium_1520х470_Как_рассчитать_ущерб_самостоятельно_от_ДТП.jpg

small_1520х470_Как_рассчитать_ущерб_самостоятельно_от_ДТП.jpg

thumbnail_1520х470_Как_рассчитать_ущерб_самостоятельно_от_ДТП.jpg

1520х470_Как_рассчитать_ущерб_самостоятельно_от_ДТП.jpg

После аварии водители сталкиваются с ситуациями, когда нужно оценить ущерб. Обычно это необходимо, чтобы быстро сделать выводы и приступить к оформлению европротокола. Кроме того, у страхователя уже после экспертизы, проведенной страховой компанией, могут возникнуть вопросы к выставленной сумме ремонта. Именно для таких случаев полезно знать способы самостоятельного подсчета урона. Рассказываем о них в гайде Mafin Media.<h2 style="margin-left:0px;">Математические трудности</h2>Сразу оговоримся, что полученные показатели будут лишь ориентировочной суммой. Большая часть способов самостоятельного расчета предусматривает использование единой методики расчета страховой выплаты по ОСАГО, в которой применяются среднерыночные показатели стоимости автозапчастей и прочих характеристик.И зачастую этого недостаточно, чтобы получить общую информацию об уроне. Во-первых, помимо внешних повреждений автомобиля есть еще и скрытые, которые сложно мгновенно обнаружить и оценить. Эксперты тратят массу времени, чтобы получить точные результаты. А во-вторых, справочники со среднестатистическими ценами на компоненты и услуги постоянно обновляются.<h2 style="margin-left:0px;">Единая методика расчета ущерба в ОСАГО</h2>С 1 декабря 2014 года страховщики и независимые эксперты рассчитывают стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля в ОСАГО по единым справочникам. Из них для составления сметы берется информация о средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ мастера. Справочники запчастей с прошлого года обновляют раз в три месяца.Информацию о ценах берут из публично доступных источников: розничных и оптовых цен компаний, поставляющих или продающих запасные части в России, рекомендуемых розничных цен изготовителей (официальных поставщиков, дистрибьюторов, импортеров) и розничных цен дилеров.Особенность методики — региональность применения: рассчитывают по месту ДТП, а не месту жительства или прописки. Поэтому москвичам невыгодно попадать в аварии в регионах.

<h2 style="margin-left:0px;">Как проверить правильность расчета самостоятельно</h2><ul style="list-style-type:disc;"><li>Сайт РСА</li></ul>Самый простой и удобный способ — воспользоваться онлайн-формой на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).<ol><li>Зайдите <a href="https://autoins.ru/" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">на сайт РСА</a></li><li>Перейдите <a href="https://autoins.ru/osago/" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">в раздел «ОСАГО»</a></li><li>Выберите <a href="https://autoins.ru/osago/vyplaty-po-osago/" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">раздел «Выплаты по ОСАГО»</a></li><li>Перейдите в <a href="https://prices.autoins.ru/priceAutoPublicCheck/averagePrices" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">«Проверку средней стоимости запасных частей»</a> &nbsp;</li></ol><figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/kak_rasschitat_ushherb_ot_dtp_samostoyatelno_9de7bc2cce.png" alt="расчет стоимости запчастей на сайте РСА"><figcaption>Источник: РСА</figcaption></figure>Необходимо заполнить электронную форму калькулятора — дату ДТП, название субъекта, марку ТС, номер запчасти, тип ТС или название материала — и нажать на кнопку «Отправить запрос».Калькулятор выдаст ориентировочную сумму компенсации.<ul><li>Онлайн-калькуляторы</li></ul>Помимо сайта РСА существуют сторонние ресурсы, предлагающие рассчитать размер страховых выплат. Подобные калькуляторы могут быть некорректными: они учитывают всего несколько параметров — марку, модель авто и год выпуска. Доверяйте только официальным ресурсам.<h2 style="margin-left:0px;">Формула расчета</h2>Как указывалось выше, единая методика расчета ущерба в ОСАГО используется непосредственно страховщиками и независимыми экспертами. Для вычислений они используют формулу:<blockquote>СК = СР + ЦМ + ЦЗ, где:СК — это сумма итоговой денежной компенсации;СР — стоимость ремонта ТС;ЦМ — цена расходных материалов;ЦЗ — расходы на покупку деталей и запчастей, которые нуждаются в замене.</blockquote>Безусловно, в формулу могут вноситься корректировки. Это зависит от состояния автомобиля и совокупности выполняемых восстановительных работ.

media-gajdy-poverka.jpeg

Поверка счетчиков: что это такое, как и когда провести

media-gajdy-kak-poluchit-dengi-vmesto-remonta.jpeg

Как получить выплату по ОСАГО вместо ремонта

Наглядные пошаговые инструкции

media-rubrics-gajdy.svg

Гайды

Как рассчитать ущерб от ДТП самостоятельно

large_media-terminy-bsosagoall.jpeg

medium_media-terminy-bsosagoall.jpeg

small_media-terminy-bsosagoall.jpeg

thumbnail_media-terminy-bsosagoall.jpeg

media-terminy-bsosagoall.jpeg

Как рассчитывают Базовую Стаку ОСАГО для конкретного водителя - остается непонятным. Мощность двигателя, безаварийность, стаж, региональные особености  и пр. учитываются не в Базовой Ставке , а в соответствующих коэффициентах.
Во всяком случе, в тех страховых компаниях, где я лично был и спрашивал про расчет БС, мне ничего толком ответитьне смогли, а лишь сообщили, что БС у нах высвечивается автоматически и кто и как её считает - неизвестно.

...Минимальная базовая ставка применяется к водителям, которые передвигаются на авто с двигателем малой мощности, пользуются машиной редко и не участвовали в ДТП...
сплошная ложь! страховые компании всегда устанавливают максимальный базовый тариф и никак не смотрят на то как вы водите свою машину! да они просто плевали на всех....

Полис ОСАГО — обязательный по закону документ для российских автомобилистов, поэтому ценообразование полиса тщательно контролирует государство в лице Центробанка. Именно регулятором в формулу расчета стоимости страховки закладывается так называемая базовая ставка (тариф), которая гарантирует ценовую доступность полиса.Напомним, что стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки выбранной страховой компании и поправочных коэффициентов, индивидуальных для каждого автовладельца. Ранее мы рассказывали, <a href="/media/terminy/kak-formiruetsya-cena-osago" target="_blank" rel="noopener">как формируется цена ОСАГО</a>.<h2>А что из себя представляет базовая ставка?</h2>Базовая ставка в ОСАГО — исходный ценовой показатель, на который страховщики ориентируются при определении размера <a href="/media/terminy/strahovaya-premiya-strahovaya-summa-i-strahovaya-vyplata" target="_blank" rel="noopener">страховой премии.</a>Проще говоря, это сумма, заложенная в расчет полиса в таком размере, чтобы доход от продажи страховок покрыл страховые выплаты.Но следует понимать, что Банк России устанавливает не конкретное число, а тарифный коридор ставок с минимальным и максимальным значением. Это необходимо для того, чтобы страховщики могли назначать более низкий тариф аккуратным водителям и высокий — систематическим нарушителям.Страховые компании вправе самостоятельно варьировать значение базовой ставки, но не могут выходить за рамки тарифного коридора.

<h2>Базовая ставка ОСАГО — 2022</h2>Тарифный коридор, установленный Центробанком, в 2022 году стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО будет зависеть от страховщика.С 13 сентября 2022 года тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто физических лиц составляет:<blockquote><h2 style="text-align:center;">1 646 руб. — 7 535 руб.&nbsp;</h2></blockquote>В пределах этих значений страховые компании могут назначать тарифы автовладельцам.<h2>Что влияет на базовую ставку</h2>Итак, как мы уже знаем, страховые компании могут назначать тариф для каждого автовладельца персонально в границах установленного коридора.Тем самым, базовые тарифы у разных страховых компаний могут различаться, но коэффициенты, характеризующие водителя и его транспортное средство, одинаковы у всех страховых компаний.Базовые ставки по автогражданке различаются в зависимости от типа автомобиля (легковой или грузовой) и того, кто им владеет (юридическое или физическое лицо). А также от технических характеристик, конструктивных особенностей и цели использования ТС.Кроме того, страховая компания самостоятельно определяет набор факторов, которые повлияют на ее базовые тарифы. Так, для водителей, совершающих грубые (зафиксированные инспектором ГИБДД) нарушения — превышение скорости, выезд на встречную полосу, проезд на красный свет, — будет применяться максимальный тариф.<figure class="image"><img src="https://static.tildacdn.com/tild3434-3337-4833-a332-313266666538/__.jpeg" alt="подписание документов"></figure>Учитываются и другие факторы, например семейное положение автовладельца, марка и даже цвет его машины. При этом страховщики при установлении размера максимального и минимального тарифа <a href="http://cbr.ru/queries/unidbquery/file/90134/1098">не вправе</a> применять следующие факторы: национальность, вероисповедание, политические взгляды, должность и род деятельности автомобилиста.<h2>Минимальный базовый тариф и максимальный тариф</h2>Минимальная базовая ставка применяется к водителям, которые передвигаются на авто с двигателем малой мощности, пользуются машиной редко и не участвовали в ДТП. Минимальное значение применимо для полиса ОСАГО, приобретаемого только на лето.Максимальные ставки точно коснутся молодых и неосторожных водителей, которые пережили не одно ДТП, и владельцев авто высокой мощности.<h2>Значения базовой ставки по ОСАГО</h2>В тарифах Банка России определены 12 различных категорий транспортных средств. По каждой установлено минимальное и максимальное значение базового тарифа.<blockquote><h2>Минимальные и максимальные тарифы на наиболее популярный среди автовладельцев транспорт</h2><figure class="table" style="float:left;"><table><tbody><tr><td style="background-color:#ff0550;text-align:center;"><h2 style="text-align:center;">Транспортное средство</h2></td><td style="background-color:#ff0550;text-align:center;"><h2>Минимум (руб.)</h2></td><td style="background-color:#ff0550;text-align:center;"><h2>Максимум (руб.)</h2></td></tr><tr><td style="vertical-align:top;">&nbsp;Мотоцикл и мопед&nbsp;Легковое авто для физического лица&nbsp;</td><td style="vertical-align:top;">&nbsp;324&nbsp;1 646</td><td style="vertical-align:top;">&nbsp;2 536&nbsp;7 535</td></tr><tr><td style="vertical-align:top;">Легковое авто для юридического лица&nbsp;</td><td style="vertical-align:top;">852</td><td style="vertical-align:top;">5 722</td></tr><tr><td style="vertical-align:top;">Грузовик 16 тонн и меньше&nbsp;</td><td style="vertical-align:top;">1 163</td><td style="vertical-align:top;">9 934</td></tr><tr><td style="vertical-align:top;">Грузовик больше 16 тонн&nbsp;</td><td style="vertical-align:top;">1 752</td><td style="vertical-align:top;">14 957</td></tr><tr><td style="vertical-align:top;">Такси&nbsp;Спецтехника: трактор, подъемник, самоходные машины и др.&nbsp;</td><td style="vertical-align:top;">1 490&nbsp;451</td><td style="vertical-align:top;">15 756&nbsp;3 198&nbsp;</td></tr></tbody></table></figure> &nbsp;</blockquote>

Базовая ставка ОСАГО: все, что вам нужно знать

large_media-razbory-novye-tarify-osago.jpg

media-razbory-novye-tarify-osago.jpg

ЦБ расширил тарифный коридор ОСАГО. Как сильно вырастут цены?

ЦБ расширил коридор ОСАГО. Как сильно вырастут тарифы и для кого?

Новости по теме «Автострахование»