logoVTB (1).svg

ВТБ

Страхование ипотеки

logo_AVERS.svg

Аверс

logoSPB (1).svg

Банк "Санкт-Петербург"

logoDOM (1).svg

Банк ДОМ.РФ

logo_ZENIT.svg

Банк ЗЕНИТ

logo_SEVERGAZBANK.svg

СЕВЕРГАЗБАНК

logo_VBRR.svg

Всероссийский Банк развития регионов 

logoGPB.svg

ГАЗПРОМБАНК

logo_INVESTTORG.svg

Инвестторгбанк

logo_IPB.svg

Интерпрогрессбанк

logo_KOSHELEV.svg

Кошелев-Банк

logo_MOSCOW-INDUSTR.svg

Московский Индустриальный Банк

logoMKB (1).svg

МКБ

logo_MOSCOMERCBANK.svg

Москоммерцбанк

logo_NOVIKOMBANK.svg

Новикомбанк

logo_PRIMSOCBANK.svg

Примсоцбанк

logo_PSB.svg

Промсвязьбанк

logoRFB.svg

Райффайзен БАНК

logo_ROSSIYA.svg

Россия

logo_SARATOV.svg

Саратов

logo_ROSTFINANS.svg

Ростфинанс

logoSMP.svg

СМП БАНК

logo_SOVKOMBANK.svg

Совкомбанк

logo_TKB.svg

Транскапиталбанк

logo_URALSIB.svg

Уралсиб

logo_ENERGOBANK.svg

Энергобанк

logoUniCredit.svg

ЮниКредит Банк

favicon.svg

Ипотечное страхование

Страхование имущества

Страхование путешественников

Юридические документы

Strapi Corporate

absolut.svg

Абсолют Страхование

КАСКО

ОСАГО

Страхование здоровья

alpha.svg

АльфаСтрахование

vsk.svg

ВСК

renessans.svg

Ренессанс Страхование

ingosstrah.svg

Ингосстрах

tinkoff.svg

Тинькофф Страхование

zetta.svg

Зетта Страхование

pari.svg

ПАРИ

sber.svg

Сбербанк страхование

sogaz.svg

СОГАЗ

rosgosstrah.svg

Росгосстрах

allianz.svg

Альянс

intouch.svg

Интач Страхование

capitallife.svg

Капитал Лайф Страхование Жизни

maks.svg

МАКС

russkiystandart.svg

Русский Стандарт Страхование

astro-volga.svg

Астро-Волга

ugoria.svg

Югория

osk.svg

ОСК

arsenal.svg

Арсеналъ

vtb.svg

ВТБ Страхование

erv.svg

ЕВРОИНС Туристическое Страхование

sovkombank.svg

Совкомбанк страхование

uralsib.svg

УРАЛСИБ Страхование

soglasie.svg

Согласие

large_helios_logo.png

medium_helios_logo.png

small_helios_logo.png

thumbnail_helios_logo.png

helios_logo.png

Гелиос

logo-akbars.svg

Ак Барс Страхование

large_guide.png

medium_guide.png

small_guide.png

thumbnail_guide.png

guide.png

Гайде

large_media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

medium_media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

small_media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

thumbnail_media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

media-razbory-novye-tarify-osago.jpeg

Стоимость автомобиля — камень преткновения в отношениях страхователя и страховщика: чаще всего именно на этом этапе стороны не могут договориться. Как команде Mafin удалось его обойти с помощью алгоритма динамического ценообразования, рассказывает Mafin Media.<hr><ul><li><a href="#zag1">Что такое страховая сумма и на что она влияет</a></li><li><a href="#zag2">Зачем нужен калькулятор страховой суммы</a></li><li><a href="#zag3">Как работает калькулятор страховой суммы</a></li></ul><hr><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag1" style="padding-top: 40px;">Что такое страховая сумма и на что она влияет</h2></div><blockquote><a href="/media/terminy/strahovaya-premiya-strahovaya-summa-i-strahovaya-vyplata" target="_blank" rel="noopener">Страховая сумма</a> — максимальный размер компенсации от страховой компании владельцу полиса при наступлении страхового случая, стоимость автомобиля.</blockquote>Страховая сумма не может превышать стоимость автомобиля и напрямую влияет на страховую премию.<blockquote>Страховая премия — плата за услуги страховой компании, цена полиса.</blockquote>При расчете страховой премии компания учитывает множество факторов, некоторые из них страховщики держат в секрете. Так, на цену <a href="/media/terminy/chto-takoe-kasko" target="_blank" rel="noopener">полиса КАСКО</a> влияет, в частности, стоимость транспортного средства — возможные издержки компании, риск наступления <a href="/media/terminy/strahovoj-sluchaj-i-strahovoe-sobytie-v-chem-raznica" target="_blank" rel="noopener">страхового случая</a>, личные характеристики водителей.

Оформить страховку КАСКО

large_Баннер КАСКО.gif

medium_Баннер КАСКО.gif

small_Баннер КАСКО.gif

thumbnail_Баннер КАСКО.gif

Баннер КАСКО.gif

Оформите страхование КАСКО с Mafin

Баннер КАСКО mobile.jpg

<div class="raw-html-embed"><h2 id="zag2" style="padding-top: 40px;">Зачем нужен калькулятор страховой суммы</h2></div><blockquote>! При указании страховой суммы — стоимости автомобиля — между страховщиком и <a href="/media/terminy/strahovatel-vygodopriobretatel-kto-eto" target="_blank" rel="noopener">страхователем</a> иногда возникают разногласия, из-за которых водитель не может оформить полис, а компания теряет клиента.</blockquote>Обычно при оформлении полиса КАСКО клиент сам вписывает стоимость автомобиля, но далеко не всегда она соответствует ожиданиям страховщика. К тому же высокая страховая сумма влечет большую страховую премию, с которой клиент вряд ли будет согласен.Эта проблема особенно остро встала весной 2022 года. Нестабильная экономическая ситуация, уход из России крупных автомобильных брендов, сбои в цепочках поставок автозапчастей — все эти факторы повлияли на рыночную стоимость автомобилей и повысили затраты на их ремонт.Страховые компании стремились снизить потенциальные расходы и при этом не проиграть в качестве услуг. Они обзванивали клиентов и предлагали им заключить дополнительное соглашение к <a href="/media/terminy/kak-oformit-dogovor-strahovaniya" target="_blank" rel="noopener">договору страхования</a>, чтобы расширить страховое покрытие и увеличить страховую сумму, доплатив 20–30% от текущей страховой премии.С одной стороны были клиенты, которые не понимали, <a href="/media/razbory/pochemu-strahovye-prosyat-doplatit-za-kasko" target="_blank" rel="noopener">зачем доплачивать за действующее КАСКО</a>. А с другой — страхователи, которые указывали стоимость автомобиля, превышающую рыночную почти в два раза.Исследуя эту проблему, руководитель направления Data Science страхового маркетплейса Mafin Михаил Мосесов начал работу над калькулятором страховой суммы при помощи data-driven-подхода с применением элементов машинного обучения.<figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/media_razbory_avto_129b49d852.jpg"><figcaption>Источник: Freepik</figcaption></figure><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag3" style="padding-top: 40px;">Как работает калькулятор страховой суммы</h2></div>Алгоритм динамического ценообразования — калькулятор, рассчитывающий страховую сумму авто для оформления полиса КАСКО.Клиент вводит госномер своего авто и другие необходимые данные в <a href="/kasko/calc" target="_blank" rel="noopener">анкете КАСКО от Mafin</a>, затем страховой маркетплейс рассчитывает оптимальную страховую сумму — рекомендательную стоимость авто и показывает сразу несколько страховых компаний, в которых можно оформить КАСКО.<blockquote>! Если страховая сумма не устроит клиента, он может отредактировать ее самостоятельно в тарификаторе Mafin.</blockquote>Руководитель проекта рассказал, как Mafin и студенты магистратуры из института науки и технологий «Сколково» нашли проблему, оценили значимость, наметили план и разработали решение.<blockquote>«В феврале 2022 года цены на авто взлетели, клиенты писали заоблачные страховые суммы, было множество отказов от страховых компаний. Мы проанализировали процесс оформления полисов КАСКО за последние два года через призму этой проблемы, спросили у клиентов, как они рассчитывают стоимость своего авто, и уточнили у страховщиков, как они их одобряют в новых реалиях.В ходе исследования выявили разногласия в оценке стоимости авто, это сподвигло нас применить data-driven-подход и разработать рекомендательную систему: алгоритм динамического ценообразования — калькулятор страховой суммы. Базируясь на нескольких факторах, алгоритм собирает данные из десятка открытых источников, анализирует базы данных Mafin и учитывает внешние показатели, такие как доступность комплектующих, данные об объемах импорта в Россию, популярность авто по количеству продаж, средняя инфляция по модельному ряду и амортизация по году выпуска.Все работает в пользу клиента: мы предоставляем оценку на базе самых актуальных расчетов и текущих рыночных цен. Фактически анализируем рынок за страхователя, рассчитываем страховую сумму, а также учитываем пожелания страховщиков».Михаил Мосесов руководитель направления Data Science в Mafin</blockquote>По словам Мосесова, основная причина, по которой был создан калькулятор, — стремление улучшить клиентский опыт взаимодействия со страховым маркетплейсом Mafin. Решение позволяет понять, за сколько клиент продал бы свой автомобиль прямо сейчас, и помогает комфортно оформить КАСКО.Алгоритм динамического ценообразования разработан при участии студентов магистратуры в рамках стажировки Сколковского института науки и технологий. В разработке принимали участие Никита Барамия, Елизавета Махнева и Петр Сокерин.Узнайте, как мы оценили ваше авто, — рассчитайте КАСКО с Mafin!

media-razbory-avtokredity-new.jpg

Автокредит — где лучше взять и как выбрать. Топ-5 банков

1520х470-Почему-страховые-отказывают-в-ОСАГО.jpg

Отказывают в ОСАГО: почему это незаконно и что с этим делать

Анализ актуальных проблем и новостей

media_banner_razbory.svg

Разборы

Калькулятор страховой суммы авто от Mafin

Калькулятор страховой суммы авто от Mafin: как это работает

large_media-razbory-amortizaczionnyj-iznos.jpeg

medium_media-razbory-amortizaczionnyj-iznos.jpeg

small_media-razbory-amortizaczionnyj-iznos.jpeg

thumbnail_media-razbory-amortizaczionnyj-iznos.jpeg

media-razbory-amortizaczionnyj-iznos.jpeg

При страховых выплатах нередко случаются казусы: автовладельцы получают меньше заявленной страховой суммы и тут же бегут в суд, пытаясь вернуть причитающуюся им по праву компенсацию. Однако в большинстве случаев причина заниженных, как кажется страхователям, выплат кроется в учете износа автомобиля. Что такое амортизация и насколько включение ее в полис законно, рассказывает Mafin Media.<h2>Амортизационный износ — что это</h2>Амортизационный износ — характеристика имущества, выражающая в процентах, как уменьшается стоимость объекта за определенный период.Проще говоря, это процент уменьшения страховой суммы, который связан с использованием имущества и постепенной утратой им товарных свойств. Чаще всего такой инструмент применяется в моторных видах страхования — КАСКО и ОСАГО.<blockquote><h3>Пример</h3>Владимир застраховал свой автомобиль по КАСКО в компании «Беллерофонт Страхование» на 2 000 000 руб. Через семь месяцев автовладелец попал в ДТП. Машина была повреждена настолько, что страховая компания (СК) признала <a href="https://mafin.ru/media/terminy/polnaya-gibel-avto-ili-total-chto-eto" target="_blank" rel="noopener">полную гибель</a> и назначила Владимиру материальную выплату.Однако собственник получил в качестве компенсации не всю страховую сумму. Так как в правилах страхования «Беллерофонта» был обозначен годовой амортизационный износ, равный 20%, Владимиру выплатили такое возмещение:2 000 000 – 2 000 000 × (24 / 12 × 7 / 100)&nbsp; =&nbsp; 2 000 000 – 280 000&nbsp; = 1 720 000 руб.</blockquote><h2>Как учитывается амортизация в ОСАГО и КАСКО</h2>Многие страховые компании закладывают амортизацию в правила страхования априори, исходя из собственных расчетов и ориентируясь в то же время на правовые акты, которые регулируют страховую сферу.В случае с ОСАГО это закреплено в положении Банка России № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Так, в пункте 4.15 говорится следующее:<blockquote>«При определении размера восстановительных расходов учитывается износ деталей, узлов и агрегатов. Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50% их стоимости».положение Банка России № 431-П «О правилах ОСАГО»</blockquote>Что касается КАСКО, размер износа и его особенности в этом виде страхования могут разниться от одной компании к другой. Между тем в большинстве СК существует опция гарантии стоимости, или GAP. Она позволяет закрепить цену авто на момент его страхования и получить при наступлении страхового случая полную выплату без учета амортизации.<h2>Можно ли получить выплату по ОСАГО или КАСКО без учета износа</h2>Судебная практика на этот счет неоднозначна. Поэтому вопрос, в каких случаях страховые имеют право включать процент износа в страховые выплаты, а в каких нет, остается открытым. Так, еще в 2013 году Пленум Верховного суда Российской Федерации определил, что при угоне или полной гибели авто страхователю должно выплачиваться страховое возмещение в полном размере.В 2016 году ВС РФ подтвердил эту позицию. Автовладелица в Санкт-Петербурге застраховала свою машину по рискам «хищение» и «ущерб» в марте 2011 года. Спустя восемь месяцев машину угнали. Собственница авто пыталась добиться выплаты всей страховой суммы без учета амортизационного износа и дошла с этим делом до ВС РФ.

В решении Верховный суд указал, что, согласно страховому полису, выданному компанией клиенту, страховое возмещение выплачивается с коэффициентом 1, то есть в полном объеме. А так как закон «Об организации страхового дела в РФ» и нормы Гражданского кодекса не предусматривают возможность вычета из страховой суммы амортизационного износа, то и соответствующий пункт в правилах добровольного страхования незаконен.Тем не менее уже в 2017 году ВС РФ в аналогичной ситуации фактически принял противоположное решение. Житель Псковской области застраховал автомобиль по КАСКО. Согласно договору, каждый месяц его страховая сумма уменьшалась на 7 000 руб. Через девять месяцев машину украли. Страхователю выплатили компенсацию, с которой он оказался не согласен и спустя некоторое дошел до высшей судебной инстанции.На этот раз Верховный суд встал на сторону страховой компании. Судебный орган мотивировал это тем, что стороны договорились об условиях уменьшения размера страховой суммы, которые были прописаны в дополнительном соглашении. Кроме того, ВС РФ не увидел противоречия закону «Об организации страхового дела в РФ» и ГК, поэтому согласился с решением судов первой и апелляционной инстанций.

1520х470-Телемедицина--как-сходить-к-врачу-онлайн.jpg

Телемедицина: как сходить к врачу онлайн

media-terminy-pravopozhiznennogoprozhivaniya

Право пожизненного проживания в квартире

Право пожизненного проживания в квартире — что это и кто им обладает

Сложные определения простыми словами

media-rubrics-terminy.svg

Термины

Амортизационный износ в страховании: что это такое

large_media-razbory-kak-vernut-kasko.jpeg

medium_media-razbory-kak-vernut-kasko.jpeg

small_media-razbory-kak-vernut-kasko.jpeg

thumbnail_media-razbory-kak-vernut-kasko.jpeg

media-razbory-kak-vernut-kasko.jpeg

Продаете автомобиль и хотите получить компенсацию за еще не истекший полис КАСКО? Или просто решили расторгнуть договор со страховой компанией и пытаетесь получить деньги за неиспользованный период? Mafin Media рассказывает, можно ли это сделать и как оформить все правильно.<h2>Реально ли вернуть деньги за КАСКО</h2>Если за весь период страхования компания ни разу не ремонтировала автомобиль и не выплачивала вам компенсацию за страховой случай, то ответ — скорее всего, да, реально. Большинство страховщиков позволяют расторгнуть договор в течение нескольких недель с возвратом <a href="https://mafin.ru/media/terminy/strahovaya-premiya-strahovaya-summa-i-strahovaya-vyplata" target="_blank" rel="noopener">страховой премии</a>. Минимальный срок — 14 дней, так называемый <a href="https://mafin.ru/media/terminy/chto-takoe-period-ohlazhdeniya" target="_blank" rel="noopener">период охлаждения</a>, официально установленный Банком России.Правда, полную стоимость полиса КАСКО в этот срок все равно можно вернуть только при одном условии — если договор еще не начал действовать, например при использовании временной франшизы. В остальных случаях из суммы возврата будет вычтена часть денег. Чтобы отказаться от полиса в период охлаждения, нужно обратиться в страховую с заявлением об отказе. Деньги, как правило, возвращаются в течение семи рабочих дней.<h2>Как вернуть деньги за КАСКО после периода охлаждения</h2>По истечении периода охлаждения отказаться от услуг страховщика и попросить деньги обратно гораздо сложнее. Для этого уже нужны определенные основания, прописанные в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, отказаться от полиса можно «в любое время, если к моменту отказа возможность наступления <a href="https://mafin.ru/media/terminy/strahovoj-sluchaj-i-strahovoe-sobytie-v-chem-raznica" target="_blank" rel="noopener">страхового случая</a> не отпала» из-за таких обстоятельств, как гибель застрахованного имущества (но не в результате страхового случая) или закрытие страховой компании.

В то же время при досрочном прекращении договора по этим обстоятельствам страховщик может удержать часть страховой премии «пропорционально времени, в течение которого действовало страхование». А теперь самое важное: при досрочном отказе от договора страхования, согласно ГК РФ, клиенту априори не обязаны возвращать деньги, если только это не указано в договоре или не оговорено в законе (как в случае с тем же периодом охлаждения).К счастью, чаще всего страховые компании прописывают условия расторжения и возможность вернуть часть средств в правилах страхования или непосредственном соглашении с клиентом. Поэтому дальше все зависит от ваших с компанией договоренностей.&nbsp;<blockquote>ПримерВладимир оформил КАСКО на свой Volkswagen Tiguan в компании «Тритон Страхование». Цена полиса составила 125 000 руб. Спустя два месяца Владимир собрался продать автомобиль и, вспомнив о действующем КАСКО, решил расторгнуть договор и вернуть за него деньги.К счастью для Владимира, правила страховой компании позволяли это сделать. Автовладелец получил от «Тритон Страхования» 104 166 руб., то есть часть страховой премии за вычетом двух уже прошедших месяцев (20 833 руб.).</blockquote>Обратите внимание: некоторые страховые при расторжении КАСКО вычитают еще и <a href="https://mafin.ru/media/terminy/akvizicionnye-raskhody" target="_blank" rel="noopener">расходы на ведение дел (РВД)</a>. Обычно эта сумма колеблется на уровне 30-35% от стоимости всей страховки, но иногда размер РВД может доходить и до 55%.<h2>Как вернуть деньги за КАСКО с автокредитом</h2>Условия возврата страховой премии за КАСКО для машин, взятых в кредит, и купленных на собственные средства, ничем не отличаются в подавляющем большинстве случаев. Даже с учетом того, что банки зачастую вынуждают клиентов при покупке кредитного авто сразу же оформить КАСКО (в противном случае вероятность получить кредит нередко близится к нулю), это все же не обязательный, а добровольный вид страхования.Поэтому лучше несколько раз перечитать правила и условия договора и взвесить возможные варианты развития событий. Иногда стоимость КАСКО компенсируется более низкой ставкой по кредиту — в такой ситуации вы при любых раскладах ничего не теряете. Если же цена полиса сильно бьет по карману, а возможности отказаться от КАСКО с частичным возвратом средств в будущем не предвидится, стоит подумать над другими вариантами покупки авто.<figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/media_razbory_kak_vernut_kasko_1_51f3dd6677.jpg"><figcaption>Фото: shutterstock</figcaption></figure>Конечно, можно отказаться от страховки сразу после оформления кредита, воспользовавшись периодом охлаждения. Но нужно быть готовым к тому, что вместе с этим банк также оперативно пересмотрит условия кредитования вашего автомобиля в сторону ухудшения.Если вы уже выплатили кредит, рассчитывать на особые преференции при расторжении договора КАСКО тоже не стоит. Некоторые юристы утверждают, что погашение кредита подпадает под часть 1 вышеупомянутой статьи 958 ГК РФ и может быть основанием для возврата страховой премии, независимо от условий договора. Однако это не так.Суды на этот счет говорят почти единогласно: досрочное погашение кредита само по себе не значит, что страховой случай наступить уже не может и страхового риска нет. А следовательно, и вернуть деньги за КАСКО, руководствуясь этой причиной, не получится.

В каких случаях можно вернуть деньги за полис КАСКО

large_1520х470-Умное-КАСКО.jpg

medium_1520х470-Умное-КАСКО.jpg

small_1520х470-Умное-КАСКО.jpg

thumbnail_1520х470-Умное-КАСКО.jpg

1520х470-Умное-КАСКО.jpg

Безопасное вождение может не только сохранить жизнь, но и сократить расходы на страховку. Сберечь свое транспортное средство и деньги на счету поможет телематическое устройство и умное КАСКО. Как устроены такие полисы и насколько это выгодно, рассказывает Mafin Media.<h2 style="margin-left:0px;">КАСКО с телематикой</h2>Обычно цена полиса <a href="/media/terminy/chto-takoe-kasko" target="_blank" rel="noopener">КАСКО</a> складывается из таких характеристик, как стаж и возраст водителя, стоимость автомобиля и т. д. Но при этом поведение на дорогах у клиентов страховых компаний сильно разнится, а значит, налицо разная подверженность рискам.Учитывая это, некоторые страховые предлагают более выгодные тарифы при условии установки на авто телематического устройства, которое собирает детализированную информацию о поведении водителя на дороге. На основе этих данных компания принимает решение о размере индивидуальной скидки.<figure class="image image-style-align-left image_resized" style="width:6.63%;"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/chasy_2817a9affe.png"></figure>Кстати, первые телематические устройства появились в США еще в 1960-х.<h2 style="margin-left:0px;">Как работает телематика&nbsp;</h2>Телематическое устройство устанавливают на аккумулятор автомобиля. С этого момента датчики начинают сбор данных через спутниковые системы «ГЛОНАСС» и GPS. Какие именно?<blockquote><ul><li>Ускорение: оценивается скорость разгона. Плавный старт засчитывается плюсом для скидки на КАСКО.</li><li>Торможение: резкие остановки скорее приведут к списанию баллов.</li><li>Время, маршрут, пробег: по нормам безопасности протяженность пройденного маршрута не должна быть выше 20 000 км в год, в противном случае водитель будет лишен баллов. Имеет значение и время суток: ночные поездки с 23:00 до 6:00 программа расценивает как рискованные.</li><li>Скорость: система следит за соблюдением скоростного режима.</li><li>Боковое ускорение: «токийский дрифт» не понравится системе, так как прибор оснащен датчиком центробежной силы. Чем она выше на поворотах, тем ниже баллы, и наоборот.</li><li>Еще датчики собирают данные об ударах (ДТП), заряде аккумулятора, расходе топлива и геопозиции.</li></ul></blockquote>После этого информация в зашифрованном виде передается провайдеру. На основании анализа манеры вождения система формирует скоринговый балл, то есть водителю выставляется оценка: от 0 (неудовлетворительно) до 100 (хорошо). Затем компания делает индивидуальный расчет цены полиса КАСКО.

<h2 style="margin-left:0px;">Какую выгоду получает клиент</h2>Телематический датчик позволяет получить ощутимую скидку на КАСКО — у некоторых компаний она доходит до 30%. Помимо дисконта обладатели умных устройств получают преимущества при ДТП.Дело в том, что датчики оперативно считают данные (о причине аварии, виновниках, направлении удара и пострадавших деталях) и передают их страховщику, а тот, в свою очередь, приступает к урегулированию незамедлительно и без лишней волокиты.Подобный мониторинг вынуждает <a href="/media/terminy/strahovatel-vygodopriobretatel-kto-eto" target="_blank" rel="noopener">страхователя</a> после установки устройства управлять автомобилем спокойно и аккуратно, постоянно анализировать свои ошибки, а значит, улучшать качество и, что немаловажно, безопасность езды.<h2 style="margin-left:0px;">Особенности телематического страхования</h2>Страхователю не придется платить за установку телематического устройства: компания сделает это за свой счет.Умный полис КАСКО чаще всего предлагают оформить на три месяца или на год. В течение этого времени водитель демонстрирует свои навыки. После набора достаточного количества скоринговых баллов клиенту предлагается скидка.Все данные о геопозиции, маршрутах и т.&nbsp;д. строго конфиденциальны и не предоставляются для оценки страховщику детально — компания делает расчет на основании обобщенных результатов.

Что такое умное КАСКО и при чем тут телематика

large_media-razbory-panilitotal

medium_media-razbory-panilitotal

small_media-razbory-panilitotal

thumbnail_media-razbory-panilitotal

media-razbory-panilitotal

В марте — апреле многие владельцы КАСКО стали получать от своих страховых звонки и сообщения с такими предложениями. Компании предлагают увеличить размер страхового покрытия и доплатить за уже действующий полис. Mafin Media рассказывает, зачем это нужно страховым, почему такой вариант выгоден для клиента и как расширить сумму компенсации в ситуациях, когда страховая не хочет этого делать.<h2>Зачем страховые просят доплатить за действующий полис</h2>Можно было бы сказать, что страховые переживают за клиентов, но будем честными: в первую очередь компании беспокоятся о себе. После того как из России ушли многие крупные автомобильные бренды, цены как на новые машины, так и на оригинальные автозапчасти сильно выросли. В некоторых сегментах стоимость деталей увеличилась вдвое. Вместе с этим очевидно выросли и цены на ремонт, что заставило страховые компании задуматься: как снизить потенциально внушительные расходы и при этом не проиграть в качестве услуг.Один из оптимальных вариантов сохранить статус-кво в сложившейся ситуации — расширить покрытие согласно новой рыночной стоимости застрахованного автомобиля. И это тот редкий случай, когда интересы компаний и их клиентов полностью совпадают (или почти совпадают). При расчете большинство страховых учитывает не только размер обновленной <a href="https://mafin.ru/media/terminy/strahovaya-premiya-strahovaya-summa-i-strahovaya-vyplata" target="_blank" rel="noopener">страховой суммы</a>, но и оставшийся срок действия полиса. Чаще всего доплата составляет от 20 до 30% первоначальной цены полиса КАСКО. В результате компания получает дополнительные финансовые вливания, а клиент — гарантии защиты от возможных убытков.

<h2>Что будет, если не обновить условия страховки</h2>На самом деле в случае небольшого ущерба собственник, застраховавший авто по КАСКО и не менявший условия договора, оказывается в серьезном выигрыше. Учитывая подорожание запчастей, он получает ремонт за вдвое большую сумму (пусть и в том же, по сути, объеме) без каких-либо переплат. И это может быть аргументом для аккуратных водителей и тех, кто редко выезжает в город. Однако стоит понимать, что в новых реалиях при серьезных повреждениях страховщик после независимой экспертизы может признать автомобиль неподлежащим восстановлению.Цифры у страховых компаний разнятся, но в среднем для <a href="/media/terminy/polnaya-gibel-avto-ili-total-chto-eto" target="_blank" rel="noopener">«тотала»</a> необходимо, чтобы ремонт был оценен в две трети от всей страховой суммы. В таком случае клиенту должны вернуть полную стоимость застрахованного авто (за исключением амортизационного износа и франшизы, если она была) деньгами. То же самое касается и угона — если машину украдут, страховая компенсирует ущерб в финансовом эквиваленте.<blockquote>Здесь и кроется главная проблема, ведь возмещение будет производиться по старому «ценнику». И что клиент сможет затем купить на эту сумму — большой вопрос.</blockquote>Mafin Media поговорил с одним из автовладельцев, который уже успел столкнуться с подобной проблемой. Евгений несколько месяцев назад попал в ДТП на своей Hyundai Sonata (имя и марка машины изменены по просьбе героя). Виновником признали другого участника аварии. Машина Евгения была застрахована по КАСКО, поэтому он обратился в свою компанию, чтобы отремонтировать авто. Однако страховая восстанавливать машину отказалась, ответив, что ориентировочная стоимость ремонта превышает 75% страховой суммы, следовательно, автомобиль считается «погибшим».

В свою очередь, страховая предложила несколько вариантов решения ситуации (копия письма есть в распоряжении редакции):<ul><li>Возместить полную страховую сумму (40–50% от нынешней рыночной цены авто) взамен на передачу машины в порядке <a href="https://mafin.ru/media/terminy/chto-takoe-abandon" target="_blank" rel="noopener">абандона</a>.</li><li>«С учетом сложившейся ситуации на рынке» выплатить компенсацию в размере 40% от страховой суммы с сохранением авто у владельца.</li></ul>Евгений с таким предложением оказался не согласен и теперь намерен отстаивать свои интересы в суде. При этом, если договориться о сумме со страховой не получится, автовладелец собирается взыскать положенную компенсацию уже с виновника ДТП.<h2>Как расширить страховую сумму по КАСКО</h2><figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/media_razbory_zachem_rasshiryat_kasko_1_56bfe5e478.jpeg"><figcaption>Фото: shutterstock</figcaption></figure>У клиента есть всего два возможных пути увеличить размер страхового покрытия:<ul><li>Доплатить и заключить дополнительное соглашение к старому договору.</li><li>Заключить новый договор.</li></ul>Часть страховых, как мы упоминали в начале статьи, уже начали обзванивать клиентов и предлагать им обновить условия договора. Еще часть готова пересмотреть и расширить сумму покрытия при обращении. Но нужно быть готовым, что страховая может и не пойти на такие изменения. В подобной ситуации дело уже за страхователем: разрывать старый контракт и заключать новый или нет. Однако руководитель отдела контроля качества Mafin Дмитрий Шумилов уверен, что большинству владельцев КАСКО лучше перестраховаться — во всех смыслах.<blockquote>«Стоит перезаключать договор на новых условиях или нет? Я считаю, что стоит. Потому что доплата по полису в большинстве случаев будет меньше, чем доплата из своего кармана, если страховой суммы не хватит для ремонта. В ситуации, когда страховая не дает увеличить покрытие, все зависит от риска угона, тотала и т. д.&nbsp;Если машина стоит на закрытом и охраняемом паркинге, то, скорее всего, можно обойтись и без перезаключения. Но если клиент часто использует авто и при этом паркуется просто во дворе, то я бы все же рекомендовал ему купить новую страховку».Дмитрий Шумилов, руководитель отдела контроля качества Mafin</blockquote>

Зачем доплачивать за действующее КАСКО

Пан или тотал. Зачем доплачивать за действующее КАСКО

large_media-gajdy-kak-proverit-kasko.jpeg

medium_media-gajdy-kak-proverit-kasko.jpeg

small_media-gajdy-kak-proverit-kasko.jpeg

thumbnail_media-gajdy-kak-proverit-kasko.jpeg

media-gajdy-kak-proverit-kasko.jpeg

КАСКО не&nbsp;относится к&nbsp;обязательным видам страхования, поэтому строгих требований к&nbsp;полису и&nbsp;контроля за&nbsp;их&nbsp;исполнением государство не&nbsp;устанавливает. Однако следует знать о&nbsp;некоторых особенностях добровольной страховки, на&nbsp;которые стоит обратить внимание при оформлении. Чтобы не&nbsp;стать жертвой мошеннической схемы или банальной оплошности, узнайте о&nbsp;способах отличить настоящий полис КАСКО от&nbsp;фальшивого с&nbsp;гайдом Mafin Media.<h2 style="margin-left:auto;">Необходимость проверки</h2>С&nbsp;повышением спроса на&nbsp;<a href="/media/terminy/chto-takoe-franshiza" target="_blank" rel="noopener">КАСКО</a> растет активность в&nbsp;отношении этой страховки у&nbsp;недобросовестных страховых компаний, агентов и&nbsp;подставных фирм. Дело в&nbsp;том, что в&nbsp;КАСКО, <a href="/media/gajdy/kak-proverit-podlinnost-polisa-osago" target="_blank" rel="noopener">в&nbsp;отличие от&nbsp;ОСАГО</a>, не&nbsp;предусмотрено единых для всех компаний правил оформления полисов.Именно поэтому важно в&nbsp;первую очередь знать, как выглядит бланк у&nbsp;конкретного страховщика, чтобы впоследствии иметь возможность отличить подделку.<h2 style="margin-left:auto;">Как выглядит настоящий полис КАСКО</h2>Несмотря на&nbsp;то&nbsp;что единой строгой формы у&nbsp;полисов нет, подлинный бланк должен иметь все необходимые защитные элементы: напечатан на&nbsp;специальной бумаге с&nbsp;защитными признаками&nbsp;— водяными знаками (если посмотреть полис на&nbsp;свету, можно увидеть соответствующий логотип), имеет волокна.Обязательно наличие:<ul><li>номера бланка;</li><li>штрихкода с&nbsp;информацией о&nbsp;полисе;</li><li>информации о&nbsp;страхователе и&nbsp;выгодоприобретателе;</li><li>данных о&nbsp;собственнике авто;</li><li>полного юридического наименования, реквизитов и&nbsp;логотипа страховщика;</li><li>покрываемых рисков, страховой суммы, <a href="/media/terminy/strahovaya-premiya-strahovaya-summa-i-strahovaya-vyplata" target="_blank" rel="noopener">страховой премии</a>;</li><li>печати страховой компании.</li></ul><figure class="image"><img src="https://static.tildacdn.com/tild3036-3732-4031-b131-623065666566/1520.jpg" alt="Подлинность полиса ОСАГО"><figcaption>Источник изображения: <a href="https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/ulovki-rabotodatelej-chem-opasny-serye-sxemy/">ruadvocate.ru</a></figcaption></figure><h2 style="margin-left:auto;">Как убедиться в&nbsp;подлинности при покупке на&nbsp;сайте</h2>При покупке полиса онлайн возникают дополнительные риски наткнуться на&nbsp;сайт, маскирующийся под официальную страницу страховой компании. Поэтому перед оплатой важно проверить адрес сайта.Следует также знать, что «Яндекс» маркирует в&nbsp;поисковой выдаче официальные сайты страховых компаний (внесенные в&nbsp;единый государственный <a href="https://cbr.ru/insurance/registers/" target="_blank" rel="noopener" download="file">реестр субъектов страхового дела</a>) специальным значком.Кроме того, стоит обратить внимание:<ul><li>на&nbsp;цену полиса: подозрительно, если она значительно ниже средней для аналогичной страховки;</li><li>способ оплаты: личный перевод на&nbsp;карту и&nbsp;расчет наличными без квитанции&nbsp;— признак сомнительной операции.</li></ul>

<h2 style="margin-left:auto;">Как проверить полис онлайн по&nbsp;его номеру</h2>Некоторые страховщики предлагают своим клиентам опцию проверки полиса онлайн на&nbsp;своем официальном сайте. В&nbsp;отдельной форме необходимо ввести данные: номер полиса или номер бланка, фамилию страхователя по&nbsp;договору. Поиск осуществляется по&nbsp;собственной базе данных страховой компании, и&nbsp;по&nbsp;итогам проверки можно удостовериться в&nbsp;валидности полиса.<h2 style="margin-left:auto;">Еще один способ проверки</h2>Обезопасить себя перед оформлением полиса КАСКО можно, узнав у&nbsp;агента номер бланка полиса и&nbsp;номер квитанции, а&nbsp;далее уточнить у&nbsp;страховой компании наличие соответствующих бланков по&nbsp;горячей линии.

Как проверить подлинность полиса КАСКО

Новости по теме «КАСКО»