Личный кабинет
  • Mafin
  • Mafin Media
  • Термины
  • Актуарные расчеты

Что такое актуарные расчеты и для чего они нужны

21 сентября 2021

Ни один договор страхования не заключается без предварительных расчетов. В свою очередь, ни один расчет не обходится без многочисленных формул, коэффициентов и других математических инструментов. Все эти вычисления можно объединить в одно явление, которое носит название актуарных расчетов. Mafin Media рассказывает, что они из себя представляют и как работают.

Что такое актуарные расчеты

Актуарные расчеты — это система методов для определения страховых тарифов. Она основана на ряде математических и статистических закономерностей, которые помогают оценить риски, определить вероятность наступления страхового случая и, опираясь на это, сформировать адекватный как для страховщика, так и для страхователя размер страховой премии.

Корни этой методологии уходят в XVII век. Именно тогда британский галантерейщик Джон Граунт, который к 40 годам увлекся вопросами статистики и переписи населения, попытался создать так называемую таблицу смертности. Он впервые показал закономерности в процессе дожития и возможность с определенной точностью предсказать смерть человека в группе людей одного возраста.

Оформить страховку КАСКО

Это позволило организовать первую систему страхования жизни, серьезный вклад в которую затем внесли соотечественник Граунта известный геофизик, математик и астроном Эдмунд Галлей (да, тот самый, в честь которого назвали комету) и голландский политик Ян де Витт. В дальнейшем серьезно развили теорию актуарных расчетов известные математики Леонард Эйлер, Николай Фусс и Сильвестр Франсуа Лакруа.

А как это работает сейчас?

В наши дни страховые компании чаще всего работают по готовым и проверенным формулам. Дополнительные расчеты приходится применять в случае с принципиально новыми страховыми продуктами и рисками либо для корректировки существующих, с поправкой на возможное изменение каких-либо условий страхования.

актуарная калькуляция

Человека, занимающегося всеми этими расчетами, называют актуарием, а форму, по которой производятся вычисления, — актуарной калькуляцией. Расчеты используются для того, чтобы:

  • исследовать и сгруппировать страховые риски;
  • определить вероятность наступления страхового случая и рассчитать частоту и тяжесть ущерба как при отдельных рисках, так и для всего события в целом;
  • вычислить суммы, необходимые для формирования резервных страховых фондов и вознаграждения агентам, брокерам и другим участникам страхового рынка.

И как это выглядит на практике?

Все зависит от типа и сложности задачи. Так, например, может выглядеть формула для определения вероятности наступления страхового случая:

формула вероятности наступления страхового случая

В ней:

q — это вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования;

M — количество страховых случаев по N договорам;

N — общее количество договоров, заключенных за определенный период времени.

А вот так вычисляется рисковая надбавка:

формула вероятности наступления страхового случая

Тр — рисковая надбавка;

То — основная часть нетто-став­ки (то есть того процента страховой премии, который предназначен непосредственно для покрытия ущерба);

Sb — среднее страховое возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;

Rb — средний разброс страхового возмещения;

Кδ — количество договоров страхования;

α(γ) — коэффициент, зависящий от гарантии безопасности.

#Страхование

Подберите самые выгодные условия по КАСКО

Введите номер авто — данные заполнятся автоматически

или нажмите «Рассчитать», если еще не получили его

Актуальное

Что такое Mafin?Контакты
Mafin Media
8 800 555 1 555
© 2022 Mafin — информационный сервис ООО "Эл Си Системс" (ОГРН 1157746012126, ИНН 7730004900, юр. адрес: 121248, г. Москва, Кутузовский проспект, дом 12, строение 6, этаж 1, помещение I, комната 23). Содействие в подборе страховых услуг и технологическая платформа предоставляются ООО "АбсолютТех" (ОГРН 1187746813528, ИНН 7725497400, г. Москва, улица Ленинская Слобода, дом 19, строение 6, 4 этаж, комната 76). Mafin использует файлы cookies с целью повышения удобства пользования сайтом. Подробнее об условиях использования