Страхование от несчастных случаев популярно в самых разных сферах: от спорта до пассажирских перевозок. Но что вообще такое несчастный случай? Объясняет Mafin Media.
Что такое несчастный случай
С точки зрения страхования несчастный случай — это неожиданное стечение обстоятельств, которое привело к травмам или гибели застрахованного лица. Однако для полноты определения стоит подробнее описать критерии, под которые должно подпадать такое событие:
Кратковременность. Обычно несчастным случаем считается инцидент, продолжительность которого не превышает нескольких часов.
Непреднамеренность. Событие можно назвать несчастным случаем, только если оно произошло помимо воли застрахованного или третьих лиц.
Экзогенность. Инцидент должен быть вызван воздействием различных внешних факторов — физических, химических, механических или других.
Конкретность. Характер, время и место события могут быть однозначно определены.
Пример
Александр заваривал чай на кухне и случайно задел кружку, уронив ее на пол. Уворачиваясь от кипятка, он отскочил назад, но споткнулся о стул и сломал себе руку.
Александр был застрахован от несчастных случаев в компании «СовПромИншур» на 500 000 руб.
По итогам расследования ситуации страховая выплатила Александру 50 000 руб.
Последствия несчастного случая в общем и целом можно свести к трем возможным результатам:
- временная нетрудоспособность;
- постоянная нетрудоспособность (инвалидность);
- гибель.
В зависимости от страховой компании и продукта ситуации, которые признаются несчастным случаем, могут различаться. Например, полис может покрывать риски, связанные с катанием на лыжах (но не горных), или вообще не признавать страховыми случаи, которые вызваны систематическими (а не разовыми) занятиями спортом. Mafin Media рекомендует внимательнее читать правила страхования перед покупкой полиса.
Несчастный случай на производстве: что это
В российском законодательстве существует отдельное понятие — несчастный случай на производстве. Подобные ситуации связаны с непосредственным выполнением рабочих обязанностей и детально описаны в статье 227 Трудового кодекса. Так, несчастным случаем, связанным с производством, будет считаться:
- травма, в том числе нанесенная другим лицом;
- острое отравление;
- тепловой удар;
- ожог;
- обморожение;
- утопление;
- поражение электрическим током, молнией, излучением;
- укусы насекомых и пресмыкающихся;
- телесные повреждения, нанесенные животными;
- повреждения, полученные в результате взрывов, разрушения зданий, сооружений и конструкций, аварий, стихийных бедствий и других чрезвычайных обстоятельств;
- иные повреждения здоровья, обусловленные воздействием на пострадавшего внешних факторов и повлекшие за собой необходимость перевода работника на другую работу, временную или стойкую утрату им трудоспособности либо его смерть.
При этом под несчастный случай на производстве подпадает даже инцидент, произошедший по пути домой или на работу на корпоративном транспорте, — например, если работник попал в ДТП.
Обязанности работодателя при подобных ситуациях закреплены в следующей, 228-й статье ТК РФ. В частности, именно он должен организовать расследование события и определить, был связан несчастный случай с выполнением трудовых задач или нет.
Кроме того, для регулирования разбирательств и определения размера выплат по таким вопросам существует федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
