Страхование по подписке — что это и как оно работает

Пользователи привыкли оформлять подписку на музыкальные сервисы, онлайн-кинотеатры и, конечно же, печатную продукцию. Сейчас по такой модели предлагают даже фитнес, питание и страхование. Что такое страховая подписка, чем она отличается от рассрочки и какие у нее плюсы и минусы, рассказывает Mafin Media.

• Что такое страхование по подписке
• Страховка в рассрочку и по подписке — разница
• Плюсы страхования по подписке
• Минусы страхования по подписке
• Нужно ли оформлять подписку на страховку

Страхование по подписке — покупка полиса с гибким сроком действия с возможностью продления.

Страховой полис оформляется и оплачивается сразу на год. Для большей гибкости страховщики перенесли подписную модель взаимодействия клиента с продуктом и на свою сферу.

Обычно такая страховка оформляется на месяц и постоянно продлевается. Оплата полиса происходит в один и тот же день. Страхователь может вносить средства самостоятельно или настроить автоплатеж.

Можно остановить и возобновить страхование по подписке в любой момент, а иногда — расширить условия полиса или, наоборот, выбрать тариф поменьше. Условия и ассортимент страховых продуктов зависят от страховой компании.

Страхование по подписке доступно:

• на выезд за рубеж;
• питомца;
• защиту имущества;
• здоровье;
• КАСКО;
• оказываемые клиенту услуги, например на страхование гражданской ответственности на «Авито.Услугах» совместно с Mafin.

Пример

Петр часто уезжает в длительные командировки. Чтобы его квартира не простаивала просто так, он решил сдавать жилье в аренду на короткий срок.

Петр понимал, что есть риск потратиться на ремонт, как бы тщательно агент по недвижимости ни выбирал квартирантов.

Петр оформил подписку на защиту квартиры «Mafin. Дом», чтобы по приезде приостанавливать ее, а при отъезде — возобновлять.

Основное отличие в порядке выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

• Рассрочка. При наступлении страхового случая до окончания рассрочки страховая компания попросит страхователя внести оставшуюся сумму для получения компенсации.
• Подписка. При наступлении страхового случая во время действия подписки страховая компания выплатит страховое возмещение согласно условиям договора.

➕ Легко остановить и возобновить. Эта опция экономит деньги. Так, можно оформить страхование от несчастного случая только на время, пока риск будет наиболее высоким. Например, застраховать ребенка на время пребывания в детском лагере.

➕ Можно оформить онлайн. Для покупки страховки по подписке не нужно приезжать в офис к страховщику, все доступно удаленно.

➕ Легко продлить. Для пролонгации полиса не нужно собирать документы и помнить дату окончания действия страхового договора. Можно просто настроить автоплатеж. Главное — следить, чтобы на привязанной карте была необходимая сумма.

➕ Дробный платеж. Со страховой подпиской не нужно расставаться с большой суммой сразу, ее цена — 250–400 руб. в месяц.

➕ Легко менять условия. Страхователь может в любой момент изменить тариф.

➖ Нужно следить за привязанной картой. Страховая премия должна поступать ежемесячно в установленный день. Если платеж не пройдет, действие страховки приостановится.

➖ Нет законодательного урегулирования. В российском законодательстве пока что нет регламента для страховых полисов по подписке. Условия внесения страховой премии, возмещения ущерба и включенные риски описаны в страховом договоре. Перед оформлением подписки важно внимательно прочитать правила страхования.

➖ Возможны ограничения. Иногда страховщики предлагают по подписке более «легкий» продукт: с одной стороны, стоимость полиса становится меньше, а с другой — по невнимательности можно остаться без страхового возмещения. Важно внимательно изучить список включенных рисков в страховом договоре и исключения из него.

➖ Страховщику легче изменить условия. Гибкость полиса по подписке выгодна не только страхователю. Так, при отнесении территории проживания страхователя в зону предполагаемого стихийного бедствия или при начале военных действий со следующего подписочного периода условия могут поменяться или действие полиса остановится. Но такие условия прекращения действия договора могут быть предусмотрены и в обычной форме полиса.

➖ Урегулирование страхового случая. Обычно этот процесс не отличается от обычной страховки. Но есть вероятность, что при наступлении страхового случая застрахованный не успеет собрать все документы для получения выплаты в течение действия подписки. Важно изучить, как эта ситуация разрешается в договоре, и вовремя продлить подписку.

Участники рынка видят в страховке по подписке будущее отрасли. Однако страхование, в отличие от многих других продуктов и услуг, — это не досуг, а необходимость, человеку сложнее потратиться на полис. Подписка же позволяет незаметно оплачивать дорогостоящий полис, а при наступлении страхового случая получить полноценную компенсацию.

«Проникновение добровольного страхования недвижимости составляет не более 10%, хотя при страховом случае именно полис поможет избежать значительных финансовых трат. Мы рассчитываем, что как раз малая стоимость подписки при наборе рисков, который соответствует классическому — годовому — полису, может переломить ситуацию».

Александр Гогленков
заместитель генерального директора — исполнительный директор «Сбербанк Страхования»

Кроме того, благодаря подписке можно испытать страховой продукт и выяснить, есть ли в нем потребность.