8 800 555 1 555
  • Mafin
  • Mafin Media
  • Термины
  • ДМС

ОМС «на максималках», или Что такое ДМС

9 декабря 2021

Спрос на добровольное медицинское страхование (ДМС) ежегодно растет: россияне уделяют больше внимания состоянию своего здоровья, а страховые компании расширяют ассортимент доступных программ, чекапов и онлайн-услуг — телемедицины. При этом ДМС все чаще оформляют в качестве альтернативы государственной ОМС. Как устроено добровольное страхование и как по нему лечиться, рассказывает Mafin Media.

Что такое ДМС

Добровольное Медицинское Страхование — один из видов личного страхования, покрывающий расходы на медицинские услуги. Страховка оформляется в дополнение к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования.

Регулируется ДМС, как любой другой вид добровольного страхования, общими положениями Конституции и Гражданского кодекса РФ. Специального закона о ДМС нет. Страховые компании сами устанавливают и разрабатывают тарифы и правила полиса.

Как работает полис ДМС

По сути, система ДМС — коммерческий аналог государственной программы. Регламентируется полис договорными отношениями между страховой компанией и страхователем.

Страховая компания заключает договоры на оказание услуг с рядом клиник. При этом клиент страховщика платит за медицинское обслуживание не клинике, а страховой компании (страховую премию по договору ДМС). Спектр доступных услуг, как правило, всегда шире, чем по ОМС.

Медицинскую помощь по ДМС можно получить в различных медучреждениях, включая частные, специализированные, ведомственные и многопрофильные. Однако все услуги оказываются в рамках страховой программы.

страховая программа

Страховая программа — список медицинских услуг, которые будут оплачены страховой компанией при обращении страхователя в клинику.

Страховая компания предоставляет клиенту список медучреждений, в которые можно обратиться за лечением. Страхователь выбирает одну из указанных клиник и обращается за помощью.

Полис ДМС, как правило, еще предоставляет клиенту услугу «медицинского пульта» — своего рода «горячей линии», где врачи-кураторы выслушивают жалобы, подбирают необходимую клинику, консультируют о конкретной услуге (входит ли она в страховой пакет) и записывают к необходимому специалисту.

Однако услуги, включенные в полис, не безграничны и зависят от категории программы ДМС.

Оформить страховку здоровья

ДМС: самостоятельно или от работодателя

В России ДМС чаще всего оформляется в рамках соцпакета работодателя. Некоторые компании включают ДМС в трудовой договор. При этом программа остается добровольной: оформление полиса — опция для сотрудника, а не обязательство.

Подключение сотрудника к корпоративной программе добровольного медицинского страхования может произойти сразу при приеме на работу или спустя некоторое время, с увеличением трудового стажа. Например, через три месяца. Работодатель может аннулировать ДМС сразу же после увольнения сотрудника по собственному желанию или после положенной отработки в 14 дней.

Особенность корпоративного ДМС заключается в том, что программу страхования выбирает работодатель, сотруднику она может либо подойти, либо нет. Крупные корпорации предоставляют солидную страховку: выбирают высокие страховые суммы для застрахованного сотрудника. Кроме того, в ДМС могут быть вписаны близкие родственники: дети и супруги.

Полис ДМС можно оформить и как частное лицо. Однако заплатить за такую страховку в индивидуальном порядке придется больше, а прикрепление по такому полису обычно предполагается только к одной клинике. При этом страховая компания может отказать в оформлении страховки: помимо хронических заболеваний во внимание будет приниматься и предполагаемая частота обращений.

ДМС

Какие услуги покрываются ДМС

В рамках договора в ДМС страховщиком устанавливается перечень медицинских услуг, которые покроет страховка.

Как правило, это:

  • амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • помощь на дому;
  • стоматология;
  • скорая медицинская помощь;
  • стационарная помощь.

Дополнительные или расширенные программы ДМС включают:

  • ведение беременности и роды;
  • медобслуживание в поездках;
  • санаторно-курортное лечение.

Что обычно не входит в страховку

Страховые компании откажут в покупке полиса пациентам со следующими заболеваниями:

  • онкозаболевания;
  • наркологические;
  • СПИД, ВИЧ;
  • психические расстройства;
  • опасные инфекционные болезни;
  • туберкулез;
  • хронический гепатит;
  • почечная или печеночная недостаточность;
  • системные поражения соединительной ткани;
  • инвалидность I–II группы;
  • врожденные аномалии.
добровольное медицинское страхование

Договор ДМС

Договор добровольного медицинского страхования включает стандартные блоки: основные термины, участники и объекты страхования, права и обязанности сторон и порядок взаиморасчетов.

В договоре всегда прописывается программа страхования, страховые риски, страховые случаи, страховая сумма и список медицинских учреждений.

Страховой случай в договоре ДМС определен точно — обращение застрахованного за медицинской помощью. Он обычно растянут во времени, и решение о его завершении принимает доктор. А страховое возмещение производится путем оплаты медицинских услуг.

Приложения к договору ДМС содержат всю дополнительную информацию, касающуюся программы страхования.

#Здоровье
#Страхование жизни

Актуальное

Что такое Mafin?Контакты
Mafin Media
8 800 555 1 555
2018–2022 ООО "АбсолютТех" — информационный сервис. ОГРН 1187746813528, ИНН 7725497400. Юр. адрес: улица Ленинская Слобода, дом 19, строение 6, 4 этаж, комната 76. Mafin использует файлы cookies с целью повышения удобства пользования сайтом. Подробнее об условиях использования