Помимо индивидуальных продуктов, которые страхователь выбирает и оформляет самостоятельно, существуют и коллективные. Как устроена такая страховка, что в нее включено и кто ее оформляет — рассказывает Mafin Media.
Что такое групповое страхование
Групповое (коллективное, корпоративное) страхование — разновидность страхования, при котором полис покрывает защитой несколько лиц и выписывается работодателю или другому представителю группы застрахованных.
В коллективном договоре, как правило, задействованы три стороны:
- Страховщик — компания или агентство, аккредитованное для оказания таких услуг.
- Страхователь — обычно банковское учреждение или организация, по чьей инициативе заключается договор.
- Клиент*, а точнее выгодоприобретатель — лицо, которое получит страховые выплаты.
* В банковской практике остаток средств для закрытия кредита в случае смерти заемщика получает кредитная организация.
Как работает групповое страхование
Работодатели предлагают своим сотрудникам присоединиться к групповой страховке в качестве одного из основных пособий. Так компания обеспечивает своих сотрудников финансовой защитой от рисков, связанных с жизнью и здоровьем, и повышает свой имидж как социально ориентированного работодателя на рынке труда.
Такой страховой продукт пользуется популярностью во многих развитых странах, особенно если деятельность организации связана с рисками или повышенным травматизмом.
Так, корпоративное страхование от несчастных случаев позволяет защитить сотрудников компании и членов их семей в случае потери кормильца, утраты трудоспособности или инвалидности застрахованного работника.
Банки также применяют коллективное страхование в отношении своих заемщиков. Кредитная организация оформляет единый договор со страховой компанией и предлагает своим клиентам при оформлении кредитной карты или потребительского кредита участвовать в программе. Согласно такому договору, клиент банка поручает его представителям перечислять часть средств в пользу оплаты страхования.
Страховая компания полностью покроет сумму долга, если заемщик утратит трудоспособность, заболеет или умрет. Но выплата при этом не может превышать первоначальный размер кредита.
Образовательные учреждения и спортивные клубы часто применяют коллективное страхование в отношении учеников и спортсменов.
Чем коллективное страхование отличается от индивидуального
Индивидуальное страхование более адаптировано к потребностям страхователя: можно определять сумму страхового покрытия и добавлять риски в полис или исключать их. Коллективное страхование такой гибкостью не обладает.
Страхователь и страховщик совместно определяют объем возмещения и условия страховой защиты. Но индивидуальные изменения при групповом страховании невозможны, то есть клиент не может повлиять на условия договора. При этом цена такого страхового продукта, как правило, ниже, чем у индивидуального полиса.
Можно ли отказаться от коллективной страховки и вернуть деньги
Поскольку у договоров коллективного страхования заемщиков есть так называемый период охлаждения, по желанию физическое лицо может отказаться от страхования на стадии подписания кредитных бумаг и после.
По закону заемщик имеет право не позднее 14 дней со дня заключения договора отказаться от него. В таком случае в течение 7 дней страховщик обязан вернуть средства. Однако на ипотечные займы «период охлаждения» не распространяется.
