• Mafin
  • Mafin Media
  • Термины
  • Страховая нагрузка
Страховая нагрузка

Страховая нагрузка: что это и для чего она нужна

5 октября 2021

Рассчитывая страховой тариф, компания должна не только правильно определить риски, но и оценить все положенные надбавки. Mafin Media рассказывает, что из себя представляет страховая нагрузка и для чего она нужна.

Что это такое

Страховая нагрузка — одна из составляющих брутто-ставки, учитывающая любые финансовые надбавки сверх нетто-тарифа.

Чаще всего нагрузка состоит из следующих компонентов:

  • затрат на ведение страхового дела — основной части, в которую закладываются, например, расходы на опла­ту услуг страховых агентов и брокеров;
  • прибыли — той части, которая непосредственно позволяет заработать на страховых операциях;
  • отчислений в запасный фонд — налогов и платежей, которые страховые компании обязаны перечислять для формирования резервов по закону.
брутто-ставка

Что учитывается при формировании страхового тарифа

При расчете страхового тарифа страховщик должен руководствоваться несколькими ключевыми правилами:

Прибыльность. Доходы со страховых операций должны покрывать текущие и будущие расходы страховщика и формировать страховые резервы.

Соразмерность. Величина тарифа должна адекватно соответствовать вероятности ущерба.

Доступность. Размер ставки необходимо соотносить с покупательской способностью. Излишне высокие тарифы могут сделать полис невыгодным для страхователей.

Стабильность тарифов. Чем дольше страховщику удается сохранять ставку неизменной, тем больше доверия у страхователей вызывает такая компания.

 страховая нагрузка

Как это работает на практике

В рисковых видах обязательного страхования нагрузка почти никогда не превышает треть (чаще — даже четверть) от всей брутто-ставки. Например, базовый тариф ОСАГО, который устанавливает Банк России, на 77% состоит из нетто-тарифа, 20% отводятся на аквизиционные расходы и всего 3% — на страховые резервы.

Однако в добровольном страховании все бывает с точностью до наоборот: по некоторым страховым продуктам нагрузка может достигать 90%. Это происходит, если страховая компания закладывает в тариф большие комиссионные вознаграждения или делает значительные отчисления в резервный фонд.

Оформить страховку ОСАГО
#Страхование

Подберите самые выгодные условия по ОСАГО

Введите номер авто — данные заполнятся автоматически

или нажмите «Рассчитать», если еще не получили его

Актуальное

Что такое Mafin?Контакты
Mafin Media
8 800 555 1 555
© 2023 Mafin — информационный сервис ООО "Эл Си Системс" (ОГРН 1157746012126, ИНН 7730004900, юр. адрес: 121087, Город Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Филевский парк, ул Барклая, д. 6, стр. 3. Содействие в подборе страховых услуг и технологическая платформа предоставляются ООО "АбсолютТех" (ОГРН 1187746813528, ИНН 7725497400, г. Москва, улица Ленинская Слобода, дом 19, строение 6, 4 этаж, комната 76). Mafin использует файлы cookies с целью повышения удобства пользования сайтом. Подробнее об условиях использования