Франшиза переводится с французского как «льгота» и имеет два основных значения.
Франшиза в бизнесе — это возможность открыть новый бизнес «с нуля» под уже существующим брендом. Наверняка вы хоть раз в жизни слышали: «Вот бы открыть бизнес по франшизе...».
Франшиза в страховании — часть ущерба, которая не компенсируется при страховом случае.
В зависимости от механизма компенсации различают несколько видов франшиз.
Как работает динамическая франшиза по КАСКО
При динамической франшизе страховая сумма уменьшается на определенный процент либо со временем (например, с каждым месяцем действия договора), либо с количеством страховых случаев.
Рассмотрим на примере:
Юрий попал в ДТП через месяц после оформления КАСКО. Страховая компания полностью оплатила ему ремонт авто. Однако еще через три месяца Юрий снова стал участником аварии
Так как это был уже второй страховой случай за время действия полиса, в силу вступила динамическая франшиза в размере 5%. Ущерб авто составил 100 000 руб. С учетом этого Юрий получил страховую выплату по следующей схеме:
100 000 руб. — 5% = 95 000 руб.
Что такое «Гарантия стоимости» (GAP)
Гарантия стоимости, или GAP (Guaranteed Auto Protection), — это опция, которая позволяет закрепить цену авто на момент его страхования. При выплатах по КАСКО страховые компании почти всегда учитывают процент износа авто за время от покупки полиса до страхового случая.
Кроме того, амортизация может быть частью динамической франшизы. Тогда GAP фактически отключает это условие страхования.
Рассмотрим на примере:
Юрий застраховал авто по КАСКО с динамической франшизой 1,1% от страховой суммы за каждый месяц действия договора страхования начиная с первого месяца. При этом неполный месяц принимается за полный.
Автомобиль Юрия угнали через пять месяцев после оформления КАСКО. Страховая сумма составляла 1 200 000 руб.
С учетом динамической франшизы Юрий получит страховую выплату в размере 1 200 000 руб. — (1,1% × 5 месяцев) = 1 134 000 руб.
Опция GAP позволила бы Юрию сохранить 5,5% страховой суммы при угоне авто. Он бы получил 1 200 000 руб., а не 1 134 000 руб.
