Базовая ставка и коэффициенты. Как формируется цена ОСАГО?

Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО, как уже известно, нужно воспользоваться простой формулой.
Это коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования ТС. Он применяется при заключении договора ОСАГО на транспортные средства, зарегистрированные в иностранных государствах и временно используемые на территории России. А также при покупке ОСАГО для осуществления перевозки авто к месту его регистрации на срок следования к этому месту.

Вроде все понятно, но нужен пример? Не проблема!

термины
Цена полиса ОСАГО зависит от двух основных факторов – базовой ставки страхового тарифа и различных коэффициентов. В упрощенном виде формула расчета цены выглядит так:
Но нам нужны детали, не так ли?
ОСАГО – единственный в России обязательный вид страхования легковых авто. Поэтому за ценообразованием тщательно следит Центральный банк. Более того, он устанавливает максимальное и минимальное значение (тарифный коридор) базовой ставки ОСАГО.

Что такое базовая ставка?

Базовая ставка – исходный ценовой показатель, закрепленный законодательством, от которого рассчитывается цена ОСАГО на любой авто. При этом базовые ставки различаются в зависимости от типа автомобиля (легковой или грузовой) и того, кто им владеет (юридическое или физическое лицо).
В 2020 году тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто физических лиц составлял:
2 471 руб. – 5 436 руб.
Немало. Вот основные: КТ, КБМ, КС, КВС, КМ и КО. Каждый из этих коэффициентов прямо или косвенно влияет на риск наступления страхового случая.
А теперь подробно рассмотрим все коэффициенты:
Это коэффициент территории преимущественного использования авто. Он определяется по месту регистрации ТС (или месту регистрации собственника — если ТС еще не зарегистрировано). Коэффициент Москвы — 2, Санкт-Петербурга — 1,8. А вот Чукотского автономного округа – всего 0,6.
Этот коэффициент поощряет безаварийную езду. При получении водительских прав КБМ равен 1, однако со временем он может увеличиваться и уменьшаться. Это зависит от того, производились ли выплаты по полису ОСАГО в случае ДТП по вине водителя.

КБМ или «бонус-малус»  переводе с латинского «хороший-плохой»).

Если по полису нет выплат, значение коэффициента ежегодно уменьшается на 0,05 (пока не достигнет минимального значения – 0,5). Так, водитель с 10-летним безаварийным стажем получает скидку на ОСАГО в размере 50% (коэффициент 0,5).
Максимальное значение КБМ, которое может получить неаккуратный водитель – 2,45.
КБМ присваивается водителю один раз в год 1 апреля и не меняется до 31 марта следующего года.
Проверить свой «бонус-малус» (КБМ) можно на сайте РСА.
Коэффициент количества водителей, допущенных к управлению ТС. Полис ОСАГО можно заключить на неограниченное количество водителей – в таком случае КО будет равен 1,94. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — 1.
Коэффициент возраст-стаж водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения. Дороже всего полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 21 года со стажем вождения менее года – КВС составит в этом случае 1,93. А к 59 годам КВС снижается вплоть до 0,9.
Коэффициент мощности двигателя. Мощность определяется по паспорту транспортного средства (ПТС) или свидетельства о его регистрации (СТС).
Коэффициент сезонности – отражает период использования авто. Например, если водитель пользуется автомобилем более 10 месяцев в году, КС составит 1. Если этот срок меньше, например от трех до девяти месяцев, коэффициенты варьируются в диапазоне от 0,5 - 0,95.
Мощность двигателя (л.c)
KM
до 50 л.c. включительно
0,6
от 51 до 70 л.c. включительно
1
от 71 до 100 л.c. включительно
1,1
от 101 до 120 л.c. включительно
1,2
от 121 до 150 л.c. включительно
1,4
от 151 л.c.
1,6
Допустим, свой легковой автомобиль мощностью в 140 л.c. (КМ) хочет застраховать опытный, но не очень дисциплинированный водитель Александр. Он часто превышает скорость за рулем — более чем на 60 км/ч, за что ГИБДД не раз привлекала его к ответственности. Страховая компания предложила ему максимальное значение базовой ставки в размере 5 436 руб. (БС). При этом за последние 10 лет он не был виновником аварий – КБМ у него минимальный. Александру 55 лет, а стаж вождения — 35 лет. Он с самого детства живет в Москве (КТ) и не собирается переезжать. В его семье только он водит автомобиль (КО равен 1). Авто нужен Александру весь год (КС), чтобы добираться на работу и на любимую дачу.

КоэффициентЫ? Их много?

В пределах этих значений страховые компании могут назначать тарифы автовладельцам.
9 марта 2021
Анна Смирнова
Редактор
#страхование #осаго #авто #коэффициенты #кт #км #ко #квс #кп #кпр #кбм