• Mafin
  • Mafin Media
  • Разборы
  • Налоговый вычет в страховании
Налоговый вычет в страховании

Налоговый вычет в страховании: когда можно вернуть 13% от стоимости полиса

19 января 2023

Многие знают о налоговых вычетах на обучение и медицину. А о том, что можно вернуть НДФЛ за покупку страхового полиса, — единицы. Что такое налоговый вычет в страховании и когда его можно оформить, рассказывает Mafin Media.

Что такое налоговый вычет

Налоговый вычет — это возврат части уплаченного налога. Получить его может каждый резидент России — человек, проживающий на территории Российской Федерации более 183 дней в году.

В России налог на доходы физических лиц (НДФЛ) составляет 13% на доходы ниже 5 000 000 руб. в год и 15% — свыше этой суммы.

Часть налога Федеральная налоговая служба (ФНС) может вернуть резиденту, если налогоплательщик делает что-то полезное с точки зрения государства или нуждается в его поддержке. Например, покупает жилье, занимается благотворительностью или воспитывает детей.

Налоговый вычет можно получить, когда заканчивается налоговый период, в котором налогоплательщик совершил полезное действие, — период совпадает с календарным годом, но подать заявление налогоплательщик может в любой момент.

Например, налоговый вычет за 2022 год можно оформить в любой день 2023 года. Эта возможность доступна для последних трех лет: в 2023 году можно получить вычет за 2022, 2021 и 2020 годы.

Можно также подать заявление работодателю с просьбой не удерживать налог. Это будет длиться до тех пор, пока лимит определенного налогового вычета не будет исчерпан.

Необязательно возвращать всю сумму единовременно. В случае с налоговым вычетом на обучение лучше всего подавать декларацию ежегодно: лимит у этого вида вычета — 120 000 руб., соответственно, в год можно вернуть 13% от этой суммы — до 15 600 руб.

Оформить страховку здоровья

Налоговый вычет в страховании

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает пять групп налоговых вычетов.

  • Имущественные. Оформляются при приобретении или продаже недвижимости и с процентов по ипотеке.
  • Социальные. Вычеты на обучение, лечение, благотворительность и так далее.
  • Инвестиционные. Вычеты за операции с ценными бумагами, пополнение инвестиционного счета и так далее.
  • Стандартные. Вычеты для льготных категорий граждан: ими могут воспользоваться семьи с детьми, родители погибших военнослужащих и другие.
  • Профессиональные. Вычеты для индивидуальных предпринимателей, деятелей искусства и литературы.

Налоговый вычет по страховым продуктам относится к группе социальных вычетов и предусмотрен только по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни: на инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни со сроком договора от пяти лет и больше.

Комбинированные договоры страхования с защитой от несчастных случаев и болезней подпадают под налоговый вычет частично: налоговая будет высчитывать «кешбэк» с части взносов на страхование жизни.

! Максимальная сумма, с которой можно получить социальный налоговый вычет, — 120 000 руб. в год, 13% от этой суммы — 15 600 руб.

Так, если гражданин оформит вычет на покупку медикаментов, обучение и страховку, лимит, с которого можно будет вернуть часть уплаченного налога в группе социальных вычетов, будет ограничен 120 000 руб. за один налоговый период.

По материалам исследования компании «СберСтрахование жизнь», всего 2% российских граждан получали налоговый вычет по страхованию жизни. В основном налогоплательщики возвращают НДФЛ за медицинские услуги и покупку медикаментов — 23%, а также за оплату обучения — 10%.

«Некоторые люди могут просто не знать о том, что им положен налоговый вычет по программам страхования жизни сроком от пяти лет. А те, кто знает, порой не обращаются за вычетом, потому что опасаются сложностей в процессе его получения и не хотят в этом разбираться».

Олег Киселев
генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь»

Несмотря на то что в ипотечный страховой полис входит страхование жизни и здоровья, вернуть часть уплаченных средств не получится.

Для оформления налогового вычета за полис страхования жизни нужно, чтобы выгодоприобретателем по договору страхования был страхователь или его родственники. А в полисах страхования жизни для ипотеки выгодоприобретатель — кредитор.

Источник: Freepik

Как оформить налоговый вычет за страховой полис

Все доходы и налоговые отчисления уже есть в базе налоговой службы. Налогоплательщику нужно:

  • подождать окончания налогового периода, в котором он купил страховку;
  • войти в личный кабинет ФНС;
  • сформировать заявление;
  • заполнить декларацию;
  • загрузить необходимые документы: чеки, договоры и другие.

ФНС проверит документы и в течение месяца перечислит средства по реквизитам, указанным в заявлении. Процесс может занять четыре месяца.

! При досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни резидент должен вернуть полученный налоговый вычет.

#Здоровье
#Страхование
#Страхование жизни
#Налоги

Актуальное

Что такое Mafin?Контакты
Mafin Media
8 800 555 1 555
© 2022 Mafin — информационный сервис ООО "Эл Си Системс" (ОГРН 1157746012126, ИНН 7730004900, юр. адрес: 121248, г. Москва, Кутузовский проспект, дом 12, строение 6, этаж 1, помещение I, комната 23). Содействие в подборе страховых услуг и технологическая платформа предоставляются ООО "АбсолютТех" (ОГРН 1187746813528, ИНН 7725497400, г. Москва, улица Ленинская Слобода, дом 19, строение 6, 4 этаж, комната 76). Mafin использует файлы cookies с целью повышения удобства пользования сайтом. Подробнее об условиях использования