8 800 555 1 555
  • Mafin
  • Mafin Media
  • Термины
  • Ипотечное страхование

Ипотечное страхование: разновидности, особенности, нюансы

26 октября 2021

При оформлении ипотеки необходимо учитывать множество факторов и рисков. Среди последних: ошибки строителей, несчастные случаи, теоретическая потеря трудоспособности и даже появление на горизонте неучтенных собственников. Как от них защититься, рассказывает Mafin Media.

Что такое ипотечное страхование

Ипотека — это игра вдолгую. Причем средний срок ипотечного кредита растет. По статистике Центрального банка, в 2020 году заемщики оформляли ипотеку в среднем на 18 лет, тогда как в 2018 году — на 16 лет.

На столь длительных сроках заемщик может столкнуться с непредвиденными ситуациями. Например, строитель допустил ошибку, из-за которой часть стены на кухне даст трещину.

Ипотечное страхование — это способ защиты от материальных потерь для заемщиков и банков, выдающих ипотечные кредиты.

Оформить страховку ипотеки

Виды ипотечного страхования

Существует три основных вида ипотечного страхования. Среди них два добровольных и один обязательный. При этом, если заемщик оформляет необязательный вид страхования, процентная ставка обычно снижается, а вероятность одобрения ипотечного кредита повышается. Мы сделали для вас таблицу — разобраться будет легче.

Стра­хо­вой про­дуктНа что офор­мля­ет­сяОбя­за­тель­но или нет
Стра­хо­ва­ние иму­ще­стваВто­ри­чка✅ Да, сог­лас­но фе­де­раль­но­му за­кону «Об ипо­те­ке» (102-ФЗ).
Стра­хо­ва­ние жиз­ни и здо­ро­вьяНо­во­строй­ка, вто­рич­ка❌ Нет, но если офор­мить, то за­час­тую став­ка сни­жа­ет­ся на 0,3–1%.
Стра­хо­ва­ние ти­ту­лаВто­рич­ка, реже но­во­строй­ка❌ Нет, но если ипо­теч­ный банк ви­дит рис­ки, то мо­жет не одоб­рить ипо­теч­ный кредит.

Страхование жизни и здоровья защищает страхователя при временной утрате трудоспособности, в случае получения инвалидности I или II группы и при преждевременной смерти.

Страхование имущества защищает от финансовых потерь при фактической гибели или возникновении таких рисков, как взрыв, пожар, стихийные бедствия.

Страхование титула защищает от материальных потерь в случае утраты права собственности, например вследствие появления наследника, мнение которого не было учтено. Возмещает стоимость недвижимости клиенту или его банку, если квартира приобретена в ипотеку.

оформление ипотечного страхования

Где оформить ипотечное страхование

У большинства крупных банков, выдающих ипотечные кредиты, есть собственные страховые компании — кэптивные, от английского слова captive — «пойманный». Например, банк называется «Омега», а его кэптивная страховая — «Омега Страхование».

Важно помнить, что заемщик не обязан оформлять страховой договор у такого страховщика. Цены полисов могут оказаться выше рынка, а оплачивать страховку нужно каждый год ипотечного срока.

Согласно постановлению правительства № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», банк обязан принять страховой полис любой аккредитованной им страховой компании.

На сайте банка, в котором оформляется ипотечный кредит, есть список страховых компаний, с которыми он заключил соглашение о страховании заемщиков и их имущества. Это значит, что компании аккредитованы: от латинского слова accredo — «доверяю». Заемщик вправе выбрать любую страховую компанию из этого списка, а банк обязан принять полис под теми же условиями, что и для своей кэптивной компании.

Если менеджер банка уверяет, что не может принять страховку другой компании, процентную ставку придется повысить либо сделка переносится, он нарушает постановление правительства № 386.

#Страхование
#Страхование ипотеки

Актуальное

Что такое Mafin?Контакты
Mafin Media
8 800 555 1 555
2018–2022 ООО "АбсолютТех" — информационный сервис. ОГРН 1187746813528, ИНН 7725497400. Юр. адрес: улица Ленинская Слобода, дом 19, строение 6, 4 этаж, комната 76. Mafin использует файлы cookies с целью повышения удобства пользования сайтом. Подробнее об условиях использования