Многие читатели при упоминании слова «титул» мысленно погружаются в Средневековье или в мир боевых искусств. Однако в страховании значение термина совсем иное. Что имеется в виду и кому может понадобиться титульное страхование, рассказывает Mafin Media.
Что такое титул в страховании
Титул — это право владения любым видом собственности. Если речь идет о физических лицах, самым ценным титулом считается право владения недвижимостью: землей, домом, квартирой или нежилым помещением.
Получить этот титул можно разными способами: по договору купли-продажи, в результате дарения или наследования и не только.
Но титула можно и лишиться: например, в случае появления на горизонте наследников и скрытых собственников новоприобретенного жилья.
Что такое титульное страхование
Титульное страхование — это защита от материальных потерь в случае утраты права собственности.
Важно понимать, что этот вид страхования не защищает страхователя от самой потери титула, но предполагает страховую выплату в случае, если наследник или скрытый собственник предъявит права на недвижимость и выиграет в суде.
Проще говоря, титульное страхование защищает от не разрешенных в прошлом проблем, способных повлиять на вас в будущем.
Зачем страховать титул
Чаще всего риск возникает именно при покупке «вторички» — недвижимости, ранее бывшей в собственности. При покупке «новостройки» страховка покроет ваши убытки, если недобросовестный застройщик продает недвижимость сразу нескольким покупателям.
Профессиональный риелтор изучает юридическую историю объекта купли-продажи, снижая риски утраты правового титула. Однако стопроцентной гарантии того, что никто не обратится в суд, нет. Если же будущий владелец недвижимости выходит на сделку без сопровождения специалиста, риски повышаются.
Правовому титулу может угрожать:
- неучтенное мнение наследников;
- нарушение прав несовершеннолетних детей;
- подделка документов собственников или доверенностей от них;
- появление собственника, считавшегося умершим;
- совершение сделки без нотариально заверенного согласия одного из супругов либо недееспособным лицом, под влиянием обмана или насилия.
Страховать правовой титул по закону необязательно — покупатель имеет право взять на себя все риски. Но некоторые банки все же добавляют такой полис в список необходимых документов или же снижают процентную ставку при его наличии.
Что учесть перед оформлением страхования титула
Условия. При заключении договора обратите особое внимание на перечень страховых событий. И ознакомьтесь с нестраховыми случаями — это может быть, например, ситуация, когда банк изымает собственность за долги.
Покупка. Страховать свой титул лучше перед заключением договора купли-продажи. Но, если сомнения возникли после, застраховать титул еще не поздно. Главное — успеть сделать это до возникновения возможных судебных тяжб.
Срок. У гипотетического собственника по закону есть 10 лет, чтобы оспорить вашу сделку, поэтому договор титульного страхования можно заключить на срок от 1 года до 10 лет, и разумнее выбрать максимальный срок.
Цена полиса. На нее и на страховую премию влияет юридическая чистота выбранной недвижимости: количество сделок, их давность, форма передачи собственности. Обычно цена колеблется в пределах от 0,3% до 1% от оценочной стоимости объекта.
Выплата. Случай признается страховым после того, как суд лишает права собственности, — страховая компания возмещает стоимость недвижимости страхователю. В случае с ипотекой компания выплачивает банку оставшуюся сумму, а клиенту возвращает первоначальный взнос и средства, которые он успел выплатить по кредиту.
Пример
Степан приобрел квартиру в ипотеку. Его риелтор посоветовал оформить титульное страхование, так как продавец получил квартиру по наследству.
Спустя пару лет объявляется племянник продавца Борис и заявляет о своих правах на недвижимость, которая должна была достаться ему по закону наследования от отца. Суд принимает решение об изъятии квартиры у Степана в пользу Бориса как единственного наследника первой очереди.
Страховая компания получает решение суда и выполняет свои обязательства: банку выплачивает остаток по ипотеке, а Степану возмещает его первоначальный взнос и сумму, которую он успел выплатить за два года пользования кредитом.
