Калькулятор страховой суммы авто от Mafin: как это работает

Стоимость автомобиля — камень преткновения в отношениях страхователя и страховщика: чаще всего именно на этом этапе стороны не могут договориться. Как команде Mafin удалось его обойти с помощью алгоритма динамического ценообразования, рассказывает Mafin Media.

• Что такое страховая сумма и на что она влияет
• Зачем нужен калькулятор страховой суммы
• Как работает калькулятор страховой суммы

Страховая сумма — максимальный размер компенсации от страховой компании владельцу полиса при наступлении страхового случая, стоимость автомобиля.

Страховая сумма не может превышать стоимость автомобиля и напрямую влияет на страховую премию.

Страховая премия — плата за услуги страховой компании, цена полиса.

При расчете страховой премии компания учитывает множество факторов, некоторые из них страховщики держат в секрете. Так, на цену полиса КАСКО влияет, в частности, стоимость транспортного средства — возможные издержки компании, риск наступления страхового случая, личные характеристики водителей.

! При указании страховой суммы — стоимости автомобиля — между страховщиком и страхователем иногда возникают разногласия, из-за которых водитель не может оформить полис, а компания теряет клиента.

Обычно при оформлении полиса КАСКО клиент сам вписывает стоимость автомобиля, но далеко не всегда она соответствует ожиданиям страховщика. К тому же высокая страховая сумма влечет большую страховую премию, с которой клиент вряд ли будет согласен.

Эта проблема особенно остро встала весной 2022 года. Нестабильная экономическая ситуация, уход из России крупных автомобильных брендов, сбои в цепочках поставок автозапчастей — все эти факторы повлияли на рыночную стоимость автомобилей и повысили затраты на их ремонт.

Страховые компании стремились снизить потенциальные расходы и при этом не проиграть в качестве услуг. Они обзванивали клиентов и предлагали им заключить дополнительное соглашение к договору страхования, чтобы расширить страховое покрытие и увеличить страховую сумму, доплатив 20–30% от текущей страховой премии.

С одной стороны были клиенты, которые не понимали, зачем доплачивать за действующее КАСКО. А с другой — страхователи, которые указывали стоимость автомобиля, превышающую рыночную почти в два раза.

Исследуя эту проблему, руководитель направления Data Science страхового маркетплейса Mafin Михаил Мосесов начал работу над калькулятором страховой суммы при помощи data-driven-подхода с применением элементов машинного обучения.

Алгоритм динамического ценообразования — калькулятор, рассчитывающий страховую сумму авто для оформления полиса КАСКО.

Клиент вводит госномер своего авто и другие необходимые данные в анкете КАСКО от Mafin, затем страховой маркетплейс рассчитывает оптимальную страховую сумму — рекомендательную стоимость авто и показывает сразу несколько страховых компаний, в которых можно оформить КАСКО.

! Если страховая сумма не устроит клиента, он может отредактировать ее самостоятельно в тарификаторе Mafin.

Руководитель проекта рассказал, как Mafin и студенты магистратуры из института науки и технологий «Сколково» нашли проблему, оценили значимость, наметили план и разработали решение.

«В феврале 2022 года цены на авто взлетели, клиенты писали заоблачные страховые суммы, было множество отказов от страховых компаний. Мы проанализировали процесс оформления полисов КАСКО за последние два года через призму этой проблемы, спросили у клиентов, как они рассчитывают стоимость своего авто, и уточнили у страховщиков, как они их одобряют в новых реалиях.

В ходе исследования выявили разногласия в оценке стоимости авто, это сподвигло нас применить data-driven-подход и разработать рекомендательную систему: алгоритм динамического ценообразования — калькулятор страховой суммы. Базируясь на нескольких факторах, алгоритм собирает данные из десятка открытых источников, анализирует базы данных Mafin и учитывает внешние показатели, такие как доступность комплектующих, данные об объемах импорта в Россию, популярность авто по количеству продаж, средняя инфляция по модельному ряду и амортизация по году выпуска.

Все работает в пользу клиента: мы предоставляем оценку на базе самых актуальных расчетов и текущих рыночных цен. Фактически анализируем рынок за страхователя, рассчитываем страховую сумму, а также учитываем пожелания страховщиков».

Михаил Мосесов
руководитель направления Data Science в Mafin

По словам Мосесова, основная причина, по которой был создан калькулятор, — стремление улучшить клиентский опыт взаимодействия со страховым маркетплейсом Mafin. Решение позволяет понять, за сколько клиент продал бы свой автомобиль прямо сейчас, и помогает комфортно оформить КАСКО.

Алгоритм динамического ценообразования разработан при участии студентов магистратуры в рамках стажировки Сколковского института науки и технологий. В разработке принимали участие Никита Барамия, Елизавета Махнева и Петр Сокерин.

Узнайте, как мы оценили ваше авто, — рассчитайте КАСКО с Mafin!