«»»»
ко всем статьямКо всем статьям

Что такое ключевая ставка ЦБ и как она влияет на вклады и ипотеку

«Совет директоров Банка России 22 октября 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 75 б. п., до 7,5% годовых» — подобные сообщения нередко появляются в СМИ. У многих россиян после прочтения могут возникнуть три вопроса: чем занимается Банк России, что такое ключевая ставка и, главное, почему это важно. Рассказывает Mafin Media.

Чем занимается Банк России

Банк России (Центральный банк Российской Федерации, или просто ЦБ) — юридическое лицо с функциями государственной власти, отвечающее за выпуск наличных и работу банков. Он регулирует уровень инфляции, хранит деньги банков на депозитах и выдает им кредиты.

Центробанк — это банк банков. Производитель, у которого закупаются по «оптовой» цене. Он не работает с физическими лицами напрямую, поэтому взять кредит у Центробанка невозможно.

Кроме того, Банк России следит за «здоровьем» всей финансовой системы страны и защищает права физических и юридических лиц. Например, регулятор:

  • устанавливает базовую ставку ОСАГО;
  • ограничивает деятельность финансовых организаций, ведущих чересчур рисковую политику;
  • борется с финансовой киберпреступностью — в Банке России есть специальное подразделение ФинЦЕРТ;
  • рассматривает жалобы граждан в специальной интернет-приемной.
  • борется с мисселингом — недобросовестными продажами;
  • обязывает юридические лица раскрывать информацию об их деятельности.

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка — это процент, под которым Центробанк хранит деньги коммерческих банков на депозите и выдает им кредиты.

расчет ключевой ставки

С клиентами работают коммерческие банки. Их процентные ставки по кредитам всегда выше ключевой, потому что кредитным учреждениям нужно также:

  • выплачивать выгодные проценты по вкладам для привлечения новых клиентов;
  • обеспечивать штат сотрудников и офисы;
  • сохранять подушку безопасности, так как не все клиенты смогут погасить кредит;
  • открывать новые филиалы;
  • получать прибыль.

Иногда процентные ставки в коммерческих банках могут быть ниже ключевой — это субсидированные государством программы кредитования, такие как военная ипотека.

На что влияет ключевая ставка

Казалось бы, кредиты под низкий процент выгодны, зачем его повышать? Но не все так просто: когда денег в обороте слишком много, спрос на товары и услуги возрастает, а производители не успевают наращивать мощности. Например, чтобы собрать автомобиль, нужно время и детали. Чтобы произвести больше молока — вырастить телят и расширить завод.

Ключевая ставка помогает осуществлять денежно-кредитную политику государства и стабилизировать уровень цен.

Центральный банк стремится поддерживать инфляцию на уровне 4% в год. Такой показатель обеспечивает предсказуемое развитие экономики. Компании смогут строить планы на годы вперед, а жители страны — откладывать деньги и не переживать, что их накопления обесценятся.

расчет накопления средств

Как использовать ключевую ставку себе во благо

Начиная с 2013 года совет директоров Банка России восемь раз в год принимает решение: снизить или повысить ключевую ставку. Обычно шаг не превышает 0,5%. Самый высокий показатель был в 2014 году — 17%, а самый низкий в 2020 году — 4,5%.

Вслед за повышением ключевой ставки банки обычно повышают проценты по вкладам. Это отличное время, чтобы открыть долгосрочный вклад и закрепить выгодную ставку.

В обратной ситуации можно взять ипотеку, чтобы «заморозить» низкую процентную ставку. А если снижение продолжится, всегда есть возможность рефинансирования — перерасчета кредита.

Анна Брайцева
Редактор
Подписывайтесь на Telegram-канал Mafin Media и не упускайте новых знаний и возможностей!
Вам может быть интересно