logoVTB (1).svg

ВТБ

Страхование ипотеки

logo_AVERS.svg

Аверс

logoSPB (1).svg

Банк "Санкт-Петербург"

logoDOM (1).svg

Банк ДОМ.РФ

logo_ZENIT.svg

Банк ЗЕНИТ

logo_SEVERGAZBANK.svg

СЕВЕРГАЗБАНК

logo_VBRR.svg

Всероссийский Банк развития регионов 

logoGPB.svg

ГАЗПРОМБАНК

logo_INVESTTORG.svg

Инвестторгбанк

logo_IPB.svg

Интерпрогрессбанк

logo_KOSHELEV.svg

Кошелев-Банк

logo_MOSCOW-INDUSTR.svg

Московский Индустриальный Банк

logoMKB (1).svg

МКБ

logo_MOSCOMERCBANK.svg

Москоммерцбанк

logo_NOVIKOMBANK.svg

Новикомбанк

logo_PRIMSOCBANK.svg

Примсоцбанк

logo_PSB.svg

Промсвязьбанк

logoRFB.svg

Райффайзен БАНК

logo_ROSSIYA.svg

Россия

logo_SARATOV.svg

Саратов

logo_ROSTFINANS.svg

Ростфинанс

logoSMP.svg

СМП БАНК

logo_SOVKOMBANK.svg

Совкомбанк

logo_TKB.svg

Транскапиталбанк

logo_URALSIB.svg

Уралсиб

logo_ENERGOBANK.svg

Энергобанк

logoUniCredit.svg

ЮниКредит Банк

favicon.svg

Ипотечное страхование

Страхование имущества

Страхование путешественников

Юридические документы

Strapi Corporate

absolut.svg

Абсолют Страхование

КАСКО

ОСАГО

Страхование здоровья

alpha.svg

АльфаСтрахование

vsk.svg

ВСК

renessans.svg

Ренессанс Страхование

ingosstrah.svg

Ингосстрах

tinkoff.svg

Тинькофф Страхование

zetta.svg

Зетта Страхование

pari.svg

ПАРИ

sber.svg

Сбербанк страхование

sogaz.svg

СОГАЗ

rosgosstrah.svg

Росгосстрах

allianz.svg

Альянс

intouch.svg

Интач Страхование

capitallife.svg

Капитал Лайф Страхование Жизни

maks.svg

МАКС

russkiystandart.svg

Русский Стандарт Страхование

astro-volga.svg

Астро-Волга

ugoria.svg

Югория

osk.svg

ОСК

arsenal.svg

Арсеналъ

vtb.svg

ВТБ Страхование

erv.svg

ЕВРОИНС Туристическое Страхование

sovkombank.svg

Совкомбанк страхование

uralsib.svg

УРАЛСИБ Страхование

soglasie.svg

Согласие

large_helios_logo.png

medium_helios_logo.png

small_helios_logo.png

thumbnail_helios_logo.png

helios_logo.png

Гелиос

logo-akbars.svg

Ак Барс Страхование

large_guide.png

medium_guide.png

small_guide.png

thumbnail_guide.png

guide.png

Гайде

large_media-gajdy-kvartiravipoteke

medium_media-gajdy-kvartiravipoteke

small_media-gajdy-kvartiravipoteke

thumbnail_media-gajdy-kvartiravipoteke

media-gajdy-kvartiravipoteke

Можно. Но будет ли это выгодно для собственника? Кредит на жилье выплачивается десятилетиями, за это время многое может измениться. Как продать квартиру в ипотеке и оформить кредит так, чтобы квартиру можно было выгодно продать в любой момент, рассказывает Mafin Media.<hr><ul><li><a href="#zag1">Что такое ипотека</a></li><li><a href="#zag2">Как продать квартиру в ипотеке</a></li><li><a href="#zag3">Выгодно ли продавать квартиру в ипотеке</a></li></ul><hr><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag1" style="padding-top: 40px;">Что такое ипотека</h2></div><blockquote><a href="/media/terminy/chto-takoe-ipoteka" target="_blank" rel="noopener">Ипотечный кредит</a> — вид денежного займа, при котором в залог ставится недвижимость.</blockquote>То есть ипотека — это вид залога. Если клиент систематически не выплачивает ипотечный кредит по графику платежей и не идет на контакт с кредитором, банк может потребовать погашения задолженности за счет заложенной недвижимости.Пока заемщик не выплатит полную стоимость кредита, квартира будет в залоге у банка. Все это время на квартире висит обременение.<blockquote><a href="/media/gajdy/obremenenie" target="_blank" rel="noopener">Обременение</a> — условие, ограничивающее права собственника в пользу других лиц.</blockquote>Собственник может продать квартиру с этим обременением, заручившись согласием банка-кредитора, либо сначала снять его.

Оформить страховку ипотеки

large_Баннер Ипотека.gif

medium_Баннер Ипотека.gif

small_Баннер Ипотека.gif

thumbnail_Баннер Ипотека.gif

Баннер Ипотека.gif

Оформите страхование ипотеки с Mafin

Баннер Ипотека mobile.jpg

<div class="raw-html-embed"><h2 id="zag2" style="padding-top: 40px;">Как продать квартиру в ипотеке</h2></div><h3 style="margin-left:40px;">•‎ Досрочно погасить кредит</h3>Вывести квартиру из-под залога, снять обременение и получить право ею распоряжаться возможно только после полного погашения кредита. Если квартиру необходимо продать быстро, это лучший способ. Погасить долг можно по-разному:<ul><li>своими средствами, если собственник располагает суммой для полного погашения; &nbsp;</li><li>средствами покупателя, если он готов внести аванс по предварительному договору продажи квартиры, соразмерный остатку долга; &nbsp;</li><li>кредитными средствами, если продавец готов на небольшую переплату и правильно рассчитал срок: гасить новый долг нужно будет деньгами, вырученными со сделки.</li></ul><blockquote>! Снятие обременения займет около 40 дней: из них 30 — на отправку банком документов в Росреестр и 10 — на обработку заявления.</blockquote><h3 style="margin-left:40px;">•‎ Продать квартиру с кредитными обязательствами</h3>Можно переоформить кредит на нового заемщика. Этот вариант подойдет, если остаток долга неподъемный, а покупатель тоже планирует оформлять ипотечный кредит.<blockquote><h3 style="text-align:center;">Продажа квартиры с ипотекой. Пошаговая инструкция</h3>Шаг 1. Заручиться согласием банка. Жилье в залоге у банка, значит, перед передачей квартиры с обременением нужно получить разрешение кредитора. Важно, чтобы покупатель соответствовал требованиям банка, имел необходимый доход, хорошую <a href="/media/terminy/kreditnaya-istoriya-i-rejting" target="_blank" rel="noopener">кредитную историю и рейтинг</a>. Идеально, если у него уже будет одобрение банка с необходимой суммой.▼Шаг 2. Переоформить кредит. Покупатель может оформить кредит в том же банке либо <a href="/media/terminy/refinansirovanie-ipoteki" target="_blank" rel="noopener">рефинансировать</a> его в другом. В первом случае обременение продавца не снимается до перехода права собственности. Во втором — обременение снимается, когда новый банк гасит остаток долга и берет квартиру в залог.▼Шаг 3. Получить обременение. Процесс смены залогодержателя может занять месяц, и в этот период будет действовать базовая ставка по ипотечному кредиту, без скидок и субсидий. Льготная ставка применится, как только на квартиру будет наложено обременение нового покупателя.</blockquote><h3 style="margin-left:40px;">•‎ Погасить ипотеку во время сделки</h3>Если покупатель обладает свободными деньгами и готов погасить ипотеку продавца во время сделки по купле-продаже квартиры, нужно лишь получить согласие банка на проведение сделки.<blockquote><h3 style="text-align:center;">Погашение ипотеки покупателем. Пошаговая инструкция</h3>Шаг 1. Продавец получает согласие банка, берет выписку об остатке долга и отдает ее покупателю.▼Шаг 2. Покупатель по договору купли-продажи перечисляет полную стоимость квартиры в <a href="/media/terminy/eskrou-schet-akkreditiv-yachejka" target="_blank" rel="noopener">банковскую ячейку или аккредитив</a>, которые делятся на две части: погашение долга и расчет с продавцом.▼Шаг 3. Банк получает остаток кредита и снимает обременение, продавец получает остаток суммы расчета за квартиру, а покупатель получает необремененное жилье.</blockquote><figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/media_gajdy_semia_9c3e291312.jpg"><figcaption>Источник: Freepik</figcaption></figure><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag3" style="padding-top: 40px;">Выгодно ли продавать квартиру в ипотеке</h2></div>Все зависит от остатка долга, целей продавца и покупателя, условий продажи.О <a href="/media/gajdy/investiczii-v-nedvizhimost" target="_blank" rel="noopener">ликвидности жилья</a> нужно задумываться перед его покупкой. Обременение от банка не такая большая проблема, если квартира приобретена по <a href="/media/razbory/lgotnaya-ipoteka-2022-vidy-usloviya-i-stavki" target="_blank" rel="noopener">льготной ипотечной программе</a> или рыночной ставке банка. Вопрос с продажей решается сложнее именно у тех, кто берет <a href="/media/razbory/ipoteka-ot-zastrojshchika" target="_blank" rel="noopener">ипотеку от застройщика</a>.Сейчас Банк России разрабатывает стратегию борьбы с такими предложениями, так как видит риски в этом подходе для рынка и покупателя. Льготная ипотека от застройщика может казаться выгодной из-за меньших ежемесячных платежей, но цена недвижимости завышается и создает ложные ориентиры для всего рынка. &nbsp;<blockquote>! Заемщик рискует понести убытки при продаже такой квартиры, вырученных средств может не хватить для погашения кредита, а досрочное погашение становится невыгодным.</blockquote>Из-за множества льготных программ, рассчитанных на покупку жилья на первичном рынке, продать вторичку всегда сложнее. Но ремонт, выгодное местоположение и желание покупателя именно этой квартиры могут исправить ситуацию.Банки не препятствуют продаже залогового жилья, для них главное — своевременное поступление ежемесячных платежей. Если покупатель соответствует требованиям банка, кредитор предлагает ему потребительский кредит и рефинансирование. А сама недвижимость под обременением уже проверена банком, это упрощает повторное согласование объекта.<blockquote><h3 style="text-align:center;">Налоги и налоговые вычеты</h3>Перед тем как планировать продажу, нужно не забыть оформить <a href="/media/gajdy/nalogovyj-vychet-za-nedvizhimost" target="_blank" rel="noopener">налоговый вычет</a>, если дом уже сдан в эксплуатацию:<ul><li>при покупке жилья можно вернуть 260 000 руб. — 13% от 2 000 000 руб.</li><li>с процентов по ипотеке можно вернуть 390 000 руб. — 13% от 3 000 000 руб.</li></ul>! Если собственник владел жильем менее минимального предельного срока — трех-пяти лет (в зависимости от <a href="https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/im_nv/im_nv_pri/" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">конкретного случая</a>), — он обязан уплатить 13% НДФЛ.Сумму, облагаемую налогом, можно уменьшить:<ul><li>вычесть 1 000 000 руб. из дохода за продажу и заплатить налог с остатка;</li><li>вычесть из дохода расходы на покупку недвижимости и заплатить налог с разницы, но расходы при этом нужно подтвердить документально.</li></ul></blockquote>

media-gajdy-poverka.jpeg

Поверка счетчиков: что это такое, как и когда провести

media-gajdy-kak-poluchit-dengi-vmesto-remonta.jpeg

Как получить выплату по ОСАГО вместо ремонта

Наглядные пошаговые инструкции

media-rubrics-gajdy.svg

Гайды

Можно ли продать квартиру в ипотеке и как это сделать

large_media-razbory-gdezhit

medium_media-razbory-gdezhit

small_media-razbory-gdezhit

thumbnail_media-razbory-gdezhit

media-razbory-gdezhit

Объем рынка частных домов в России в 2022 году в полтора раза <a href="/media/news/2022-11-28-obem-rynka-chastnyh-domov-v-rossii" target="_blank" rel="noopener">превысил</a> объем рынка многоквартирных домов. Россияне стремятся жить за чертой города. Возможно, это последствия коронавирусных ограничений и самоизоляции. Либо это действительно то, чего хотят люди. О положительных и отрицательных сторонах проживания за городом и в городе рассказывает Mafin Media.<hr><ul><li><a href="#zag1">Плюсы и минусы проживания в городе</a></li><li><a href="#zag2">Плюсы и минусы проживания за городом</a></li><li><a href="#zag3">Кто переезжает из города в пригород в 2022 году</a></li></ul><hr><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag1" style="padding-top: 40px;">Плюсы и минусы проживания в городе</h2></div><blockquote><figure class="table"><table><thead><tr><th style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;" colspan="3"><h3 style="text-align:center;">Жизнь в городе</h3></th></tr></thead><tbody><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:5px;">&nbsp;</td><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:5px;">➕</td><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:5px;">➖</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Квартира</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Жизнь в квартире облегчается доступными услугами: вывоз мусора, канализация, уборка придомовой территории, службы доставки и так далее.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Тем, кто привык к частным домам, сложно представить, как можно жить в студии 17 м2 в окружении соседей. Но люди охотно переселяются в эти «бетонные коробки».</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Транспорт</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Легко добираться в любую точку города, и можно обойтись без личного автомобиля.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">В час пик плюсы общественного транспорта не замечаешь. В то же время стояние в пробках выматывает, а риск стать участником ДТП или получить штраф в городе выше.</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Экологическая ситуация</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Больше возможностей сдать вещи на переработку. А еще множество интересных парков, куда можно сбежать от городской суеты и шума.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Состояние окружающей среды удручает: загрязненный воздух и бесконечный шум, продукты сомнительного качества в магазинах.</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Социальная инфраструктура</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Много поликлиник, больниц, школ, детских садов, университетов и широкие карьерные возможности.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Учреждения обезличенные. А при высокой плотности населения личное пространство страдает каждый день.</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Развлечения</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Множество ресторанов, торговых центров, тематических заведений по разным видам спорта, хобби и так далее.&nbsp;</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Насладиться всеми благами мешают очереди и забитые дороги по выходным, не говоря уже о ценах.</td></tr></tbody></table></figure></blockquote>

Оформить страховку имущества

large_Баннер Имущество.gif

medium_Баннер Имущество.gif

small_Баннер Имущество.gif

thumbnail_Баннер Имущество.gif

Баннер Имущество.gif

Оформите полис страхования недвижимости с Mafin

Баннер Имущество mobile.jpg

<div class="raw-html-embed"><h2 id="zag2" style="padding-top: 40px;">Плюсы и минусы проживания за городом</h2></div><blockquote><figure class="table"><table><thead><tr><th style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;" colspan="3"><h3 style="text-align:center;">Жизнь в пригороде</h3></th></tr></thead><tbody><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:5px;">&nbsp;</td><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:5px;">➕</td><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:5px;">➖</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Частный дом</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">В первую очередь это свобода. Соседи все еще существуют, но их намного меньше и живут они не через стенку.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Ответственность за дом и придомовую территорию привлекает далеко не всех, как и возможность вести личное хозяйство.</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Транспорт</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Для многих поездки на дальние расстояния — наслаждение природой, видами и свободными дорогами.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Плохо развита транспортная инфраструктура: мало автобусов, маршруток, старые электрички, плохие дороги, и все далеко. Без автомобиля здесь не обойтись.&nbsp;</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Экологическая ситуация</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Тихо, чистый воздух, близко водоемы и леса. А если у хозяина дома есть возможность их выращивать, то и свои овощи, фрукты, ягоды, зелень.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Необходимо помнить о технике безопасности, чтобы не пострадать от насекомых и животных ни снаружи, ни внутри дома.</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Социальная инфраструктура</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">В небольшом поселке все друг друга знают, ответственность за оказание услуги выше. А опыту сельских врачей можно позавидовать, так что качество тоже может оказаться хорошим.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Тяжело найти кружок для ребенка, фитнес для взрослого и даже записаться на прием к врачу. Не говоря уже о том, что путь до ближайшей больницы иногда целое приключение.</td></tr><tr><td style="background-color:rgb(1, 157, 242);padding:10px;">Развлечения</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Разнообразие полезных вариантов досуга: активные виды спорта, походы и возможность заняться необычным хобби, например стрельбой из лука.</td><td style="background-color:hsl(0, 0%, 100%);padding:10px;">Мало заведений, привычных горожанам. Иногда, единственный досуговый центр — местный ресторан-караоке.</td></tr></tbody></table></figure></blockquote><figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/media_razbory_gdezhit_6ef5d27905.jpg"><figcaption>Источник: Freepik</figcaption></figure><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag3" style="padding-top: 40px;">Кто переезжает из города в пригород в 2022 году</h2></div>Любое преимущество можно превратить в недостаток. И наоборот. При принятии решения важно обращать внимание на свой образ мыслей и понимать, где комфортнее находиться вне зависимости от других факторов.<h3>Семьи с детьми</h3>По <a href="https://realty.rbc.ru/news/636bedd19a79475247ffe074" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">словам</a> экспертов, между городской квартирой и домом в деревне именно семьи чаще выбирают второе. За городом чище воздух, а в доме больше места для игр и можно шуметь.<blockquote>«Семейными покупателями движет желание дать детям самое лучшее. За городом экология лучше, больше возможностей изучать мир и быть ближе к природе».Екатерина Коган директор департамента маркетинга «ФСК Family»</blockquote>По <a href="/media/razbory/lgotnaya-ipoteka-2022-vidy-usloviya-i-stavki#zag3" target="_blank" rel="noopener">льготной программе «Семейная ипотека» </a>доступна опция строительства частного дома. Многие семьи приобретают дом именно так, причем часто вкладывая средства с продажи квартир.<h3>Фрилансеры и удаленщики</h3>Многим офисным работникам, особенно в IT-сфере, понравилось работать удаленно в пандемию, и теперь они диктуют свои правила на рынке труда: некоторые даже не рассматривают вакансии, требующие ежедневного присутствия в офисе.Сейчас IT-специалистов в поселках комфорт-класса около 15% от общего числа жителей.Часто это люди, которые ставят свой комфорт и эстетическое наслаждение окружающей средой на первое место, обустраивая свой дом «как на картинке». Многие берут дома в ипотеку и выплачивают ее за счет сдачи в аренду городской квартиры.Сюда же относятся творческие фрилансеры, стремящиеся к комфорту и свободе действий. Чаще всего их возраст меньше 35 лет.<blockquote>«Это люди, которые покупают дома в сегменте комфорт-класса с ценой объекта в диапазоне от 6 до 12 млн руб. В 40% случаев это молодые пары без детей, для них загородный дом — это возможность реализовать свой творческий потенциал: обустроить студию звукозаписи, площадку для съемок роликов или занятий спортом без постоянных жалоб от соседей».Данила Савченко СЕО компании Apple Real Estate</blockquote>Осенью 2022 года многие жители крупных городов выбрали для себя жизнь за городом как более спокойную и размеренную.Основатель агентства недвижимости «Тренд Хаус» Ксения Аверс отметила, что зачастую такие люди сначала арендуют жилье, а когда понимают, что такая жизнь им по душе, присматриваются к различным модульным домам и другим современным видам строительства.<h3>Дачники</h3>Это широкий пласт покупателей загородной недвижимости. Упорству этих людей можно позавидовать: они хотят иметь комфортный частный дом и в то же время не желают отказываться от городских благ.Это люди, живущие на два дома. В период пандемии коронавируса их число выросло. Обычно это пары от 32 до 37 лет, часто с детьми.<blockquote>«Минусами таких поселков являются неполная оснащенность инженерными коммуникациями и отсутствие рядом детских садов, школ, магазинов и больниц. Преимуществом являются природные характеристики: лес, водные объекты, охота и рыбалка. Хотя около 30% живут постоянно в таких поселках и возят детей на машине в детский сад и школу, а сами ездят на работу».Валерий Лукинов учредитель экспертного клуба «Загородный девелопмент»</blockquote>Эксперт добавил, что такие покупатели предпочитают жить в поселках, не сильно отдаленных от города. Например, в Подмосковье — 30–70 км от МКАД.

media-razbory-avtokredity-new.jpg

Автокредит — где лучше взять и как выбрать. Топ-5 банков

1520х470-Почему-страховые-отказывают-в-ОСАГО.jpg

ХОРОШО БЫ ПОЛУЧИТЬ КВАЛИФИЦИРОВАННОЕ ОБЪЯСНЕНИЕ ПО ПРИМЕНЕНИЮ ЗНАЧЕНИЙ ДИАПАЗОНА ТБ, В ЧАСТНОСТИ, ВОПРОСА О ТОМ, КТО ИМЕЕТ ПРАВО ТРЕБОВАТЬ МИНИМАЛЬНОЕ ЗНАЧЕНИЕ УСТАНОВЛЕННОЙ ВЕЛИЧИНЫ ДИАПАЗОНА ТБ. 

Отказывают в ОСАГО: почему это незаконно и что с этим делать

Анализ актуальных проблем и новостей

media_banner_razbory.svg

Разборы

Где лучше жить: в городе или вне города

large_media-razbory-lgotnayaipoteka

medium_media-razbory-lgotnayaipoteka

small_media-razbory-lgotnayaipoteka

thumbnail_media-razbory-lgotnayaipoteka

media-razbory-lgotnayaipoteka

Льготная ипотека на новостройки стимулировала строить, продавать и покупать жилье при заградительной ключевой ставке. Почему программа не будет продлеваться, что об этом думают участники рынка и какой прогноз дают на 2023 год, рассказывает Mafin Media.<hr><ul><li><a href="#zag1">Что такое льготная ипотека на новостройки</a></li><li><a href="#zag2">Почему льготная ипотека не продлится</a></li><li><a href="#zag3">Что будет с рынком недвижимости в 2023 году</a></li></ul><hr><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag1" style="padding-top: 40px;">Что такое льготная ипотека на новостройки</h2></div><blockquote>Льготная ипотека — это кредит под залог недвижимости со сниженной субсидированной ставкой. Например, семейная ипотека, дальневосточная ипотека, ипотека на новостройки.</blockquote>Проценты, под которые банки выдают кредиты, зависят от <a href="/media/terminy/klyuchevaya-stavka" target="_blank" rel="noopener">ключевой ставки</a> Банка России: при ключевой ставке 12% рыночная ставка по ипотеке может быть 15% и выше. Такие ставки считаются заградительными, так как чрезмерно увеличивают размер переплаты по кредиту, снижая покупательский интерес.Льготная ипотека:<ul><li>помогает строительной отрасли, поддерживая спрос на жилье;</li><li>делает доступным улучшение жилищных условий для уязвимых слоев населения;</li><li>развивает отдаленные территории.</li></ul>Ставки по <a href="/media/razbory/lgotnaya-ipoteka-2022-vidy-usloviya-i-stavki" target="_blank" rel="noopener">ипотечным программам с господдержкой</a> ниже, потому что их субсидирует государство: доплачивает банкам недополученную прибыль — разницу между ставкой по программе и рыночной.<blockquote>! То же делают и застройщики, закладывая расходы в стоимость квартир. Центробанк России <a href="/media/news/2022-10-13-uzhestochit-ipoteku-zastrojshhika" target="_blank" rel="noopener">видит</a> риски в таком подходе для рынка и покупателя, поэтому активно разрабатывает стратегию борьбы с <a href="/media/razbory/ipoteka-ot-zastrojshchika" target="_blank" rel="noopener">субсидированной ипотекой от застройщиков</a>.</blockquote>28 февраля Банк России <a href="/media/infografika/kak-menyalas-klyuchevaya-stavka" target="_blank" rel="noopener">установил ключевую ставку</a> 20%. Это заградительная ставка, при которой все сделки с недвижимостью прекращаются. Чтобы предотвратить коллапс на рынке недвижимости, правительство изменило условия <a href="/media/razbory/lgotnaya-ipoteka-aprel-2022" target="_blank" rel="noopener">льготной ипотеки на новостройки</a>, запущенной в 2020 году в условиях противопандемийных ограничений.1 апреля 2022 года ставка установлена на уровне 12%, зато был увеличен максимальный размер суммы кредита с 3 до 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья, Ленобласти и до 6 млн руб. в других регионах.Затем условия государственной программы менялись в соответствии с показателем ключевой ставки и экономической ситуацией в стране.В итоге ставка по программе была установлена на уровне 7%, а максимальная сумма кредита осталась прежней. Зато теперь ее можно было комбинировать с другими предложениями на рынке, но только в рамках 30 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 15 млн руб. в остальных регионах.

<div class="raw-html-embed"><h2 id="zag2" style="padding-top: 40px;">Почему льготная ипотека не продлится</h2></div>Банк России 16 сентября установил ключевую ставку на уровне 7,5%. Через некоторое время заместитель министра финансов Алексей Моисеев <a href="/media/news/2022-11-17-zakonchitsya-vydacha-lgotnoj-ipoteki" target="_blank" rel="noopener">отметил</a>, что Минфин России не видит необходимости в новых мерах по поддержке первичного рынка жилья.В сентябре Минстрой выступил за продление программы льготной ипотеки на новостройки после 2022 года. Однако замминистра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин отмечал, что решение будет приниматься по итогам анализа спроса. За прекращение льготной ипотеки <a href="https://www.rbc.ru/finances/30/11/2021/61a5fa739a7947ef13bdcff7" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">выступала</a> и глава Банка России Эльвира Набиуллина, подчеркивая важность адресной поддержки.<blockquote>! Так, дата окончания программы льготной ипотеки на новостройки осталась прежней — 31 декабря 2022 года.</blockquote><figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/media_razbory_novostrojka_2126eab17b.jpg"><figcaption>Источник: Freepik</figcaption></figure><div class="raw-html-embed"><h2 id="zag3" style="padding-top: 40px;">Что будет с рынком недвижимости в 2023 году</h2></div>Эксперты <a href="https://realty.rbc.ru/news/637506889a79476dba315a19" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">считают</a>, что завершение программы льготной ипотеки на новостройки приведет к падению спроса на новостройки до 45%, сократит объемы строительства и повысит стоимость проектного финансирования.Оператор льготных ипотечных программ «Дом.РФ» отмечает, что льготные программы — один из ключевых драйверов спроса на жилье. С момента запуска программы льготной ипотеки на новостройки в 2020 году по ноябрь 2022 года выдано 898 400 кредитов почти на 3 трлн руб., из них с начала 2022 года — 212 700 кредитов почти на 901 млрд руб.<blockquote>! В общей выдаче ипотеки доля кредитов по программе — свыше 60%.</blockquote>До конца 2022 года продажи могут вырасти: покупатели поспешат перед закрытием программы. Однако после Нового года эксперты ожидают затишье.<blockquote>«Учитывая фактор замедления спроса сейчас, даже при наличии нескольких выгодных ипотечных программ, отсутствие доступных ставок приведет к еще более заметному сокращению спроса. Сложно ориентироваться по цифрам, когда ситуация крайне неопределенная и в экономике, и в секторе недвижимости, но можно предположить, что при отмене льготной ипотеки спрос на новостройки просядет на 25–45% в разных регионах страны».Наталия Пырьева аналитик ФГ «Финам»</blockquote>Также на первичном рынке недвижимости скажется давление Банка России: с 2023 года выдача ипотеки по околонулевым ставкам будет ограничиваться мерами со стороны регулятора. Тогда как после окончания программы льготной ипотеки на новостройки акции застройщиков — их почти единственный спасательный круг. По мнению аналитика ФГ «Финам», правительство предложит новые инструменты поддержки, так как строительная отрасль сильно влияет на экономику страны.Есть вероятность, что завершение льготной программы из-за снижения покупательской способности постепенно приведет к сложностям с финансированием проектов девелоперов. По мнению президента ассоциации «Национальное объединение строителей» (НОСТРОЙ) Антона Глушкова, в случае отмены льготной ипотеки может произойти сокращение выхода новых проектов.<blockquote>«Сейчас мы уже видим эту паузу. Если эта мера поддержки не будет принята, то объем выводимых проектов будет существенно снижен. А сокращение предложения в будущем может привести к росту цен».Антон Глушков президент ассоциации «НОСТРОЙ»</blockquote>Еще один возможный риск — подорожание проектного финансирования. По мере роста продаж девелоперы снижают ставки по кредитам. Медленное пополнение эскроу-счетов на этом отразится негативно, а себестоимость новостроек продолжит расти.Эксперт «ЦИАН.Аналитики» Виктория Кирюхина считает, что банки будут чаще отказывать девелоперам в кредитах на фоне снижения спроса. А это может привести к заморозке проектов, появлению недостроев и банкротству небольших игроков.Тем временем сами девелоперы надеются на продление программы. На льготную ипотеку приходится почти половина всех ипотечных сделок. В ГК «Инград» — до 45%.<blockquote>«Очевидно, что Минфин старается сократить программы поддержки для экономии бюджета, но решение о продлении программы будет за правительством. Надеемся, что все же программу продлят, ожидаем такое решение в конце года».Вячеслав Приймак руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград»</blockquote>А по данным ГК «ФСК», в ипотечных программах доля льготной ипотеки с господдержкой — более 70%.<blockquote>«Из общего объема сделок в нашей компании подавляющее большинство совершается по сниженным ставкам. Кроме того, на основе льготной ставки у нас существует несколько микс-программ, которые также разработаны с банками и позволяют приобрести жилье наиболее комфортно. Отмена программы снизит покупательную способность граждан».Ольга Тумайкина коммерческий директор ГК «ФСК»</blockquote>

Льготная ипотека на новостройки завершилась

Льготная ипотека на новостройки почти завершилась: что будет в 2023 году

large_media-razbory-matkap

medium_media-razbory-matkap

small_media-razbory-matkap

thumbnail_media-razbory-matkap

media-razbory-matkap

Программа маткапитала работает с 2007 года. Размер выплат растет год от года, однако их все равно трудно сопоставить с реальными расходами, с которыми сталкивается молодая семья. Группа депутатов выступила с инициативой увеличить сумму сертификата и сделать программу бессрочной. На что может повлиять расширение программы материнского капитала, разбирается Mafin Media.<h2>Материнский капитал — как работает сейчас</h2><blockquote><a href="/media/razbory/materinskij-kapital-2022" target="_blank" rel="noopener">Материнский капитал</a> — государственная программа поддержки семей в виде денежного сертификата при рождении или усыновлении ребенка.Историческая справкаВсероссийская перепись населения 2002 года показала снижение рождаемости: в течение 1990-х годов — 8–9 детей на 1 000 человек. На тот момент это был один из самых низких показателей в мире.На основе этих данных в правительстве разработали программу материнского капитала. Президент России Владимир Путин объявил о запуске меры поддержки в мае 2006 года, а с января 2007-го начались выплаты.</blockquote>Сейчас программа действует до конца 2026 года, а сумма сертификата увеличивается ежегодно в феврале в зависимости от <a href="https://sozd.duma.gov.ru/bill/1219891-7" target="_blank" rel="noreferrer nofollow">фактического уровня инфляции</a>.В 2007 году сертификат выдавали на сумму 250 000 руб. и только на второго ребенка. А с 2020-го сертификат доступен после рождения первенца. На второго ребенка выплата чуть больше, но если родитель уже оформлял сертификат на первого, ему доступна только разница между выплатами за первого и за второго ребенка.Так, в 2022 году при рождении ребенка мать получает:<ul><li>524 500 руб. — за первого;</li><li>693 100 руб. — за второго, если ранее сертификат не оформлялся, и 168 600, если оформлялся.</li></ul>Потратить деньги просто так не получится. В большинстве случаев нужно дождаться трехлетия ребенка и выбрать одну или несколько целей:<ul><li>улучшить жилищные условия или досрочно погасить ипотеку;</li><li>оплатить обучение;</li><li>накопить пенсию;</li><li>купить товары и услуги для детей с инвалидностью;</li><li>оформить ежемесячную выплату на три года.</li></ul>

<h2>Как могут расширить материнский капитал</h2><blockquote>Главной целью программы было и остается улучшение демографической ситуации в стране.</blockquote>Группа депутатов фракции «Справедливая Россия — За правду» <a href="/media/news/2022-08-30-materinskij-kapital-hotyat-sdelat-bessrochnym" target="_blank" rel="noopener">отмечает</a>, что рождаемость в стране все еще на недостаточно высоком уровне. По их мнению, расширение программы материнского капитала исправит ситуацию.Соответствующий законопроект «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» уже внесли в Госдуму 30 августа. Депутаты предлагают:<ul><li>увеличить выплату на второго ребенка с 693 000 до 933 000 руб.;</li><li>сделать программу бессрочной;</li><li>установить выплату за третьего ребенка — 1,3 млн руб.</li></ul>Идею уже поддержали в профильном комитете и в других фракциях. Однако эксперты подчеркнули, что вместе с увеличением суммы капитала нужно расширять и цели его использования.Один из авторов инициативы, глава справедливороссов Сергей Миронов, в интервью газете «Известия» сказал, что России нужно срочно решать демографическую проблему.<blockquote>«Об этом говорит статистика. Согласно прогнозу Росстата, рождаемость будет падать, темпы роста ожидаемой продолжительности жизни замедлятся, а миграционный приток будет уменьшаться. В этом случае общая численность населения снизится со 146,7 млн человек в начале 2020 года до 134,3 млн человек к началу 2036 года».Сергей Миронов глава фракции «Справедливая Россия — За правду»</blockquote>По мнению Миронова, меры поддержки семей с детьми улучшат демографическую ситуацию и повысят уровень рождаемости.<figure class="image"><img src="https://mafin-cms-uploads.storage.yandexcloud.net/media_razbory_semia_74d75fc9df.jpg"><figcaption>Источник: Freepik</figcaption></figure><h2>На что повлияет расширение программы</h2>По данным Росстата, демографическая ситуация с 2007 года действительно начала улучшаться, и влияние программы материнского капитала нельзя исключать.<blockquote>«Начатая в 2007 году программа дополнительных мер господдержки семей, имеющих детей, обеспечила возможность улучшения жилищных условий, получения образования, социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, а также повышения уровня пенсионного обеспечения матери. Данные меры существенно повысили уровень рождаемости».прогноз по изменению численности в России</blockquote>Несмотря на это, авторы инициативы считают, что действующие условия изжили себя и перестали мотивировать граждан.Депутаты других фракций и профильный комитет Госдумы одобрили инициативу.<blockquote>«Безусловно, мы поддержим такой законопроект. Стимулировать рождаемость необходимо. Но еще лучше повысить уровень благополучия всех россиян».Николай Арефьев член КПРФ, первый зампред комитета Госдумы по экономической политике</blockquote><blockquote>«Действительно, программа маткапитала хорошо себя зарекомендовала и неоднократно продлевалась. Такое решение принимал президент России, а обосновывалось оно неблагоприятной демографией. Сегодня мы вновь видим, что демографическая ситуация достаточно сложная».Ярослав Нилов зампред фракции ЛДПР, глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов</blockquote>Нилов отметил, что от его фракции уже внесен в Госдуму законопроект, в котором предлагается платить материнский капитал не только на первого и второго ребенка, но и на последующих детей.Ранее расширение программы обсуждалось в Общественной палате. Там предложили выдавать 1 млн руб. за рождение третьего ребенка. Инициативу собираются реализовать в Приморском крае, а затем распространить опыт на остальную часть России.

Материнский капитал может вырасти и стать бессрочным

Миллион за второго. Материнский капитал может вырасти и стать бессрочным

large_media-infografika-ipotekavidy2022

medium_media-infografika-ipotekavidy2022

small_media-infografika-ipotekavidy2022

thumbnail_media-infografika-ipotekavidy2022

media-infografika-ipotekavidy2022

В России можно купить жилье с помощью государства. Mafin Media уже рассказывал о <a href="/media/razbory/lgotnaya-ipoteka-2022-vidy-usloviya-i-stavki" target="_blank" rel="noopener">льготной ипотеке и о том, как получаются низкие ставки</a>. Здесь, в наглядной таблице, представлены виды субсидированных программ и их условия.

large_media-infografika-lgotnayaipoteka

medium_media-infografika-lgotnayaipoteka

media-infografika-lgotnayaipoteka

Льготная ипотека 2023: условия получения

Льготная ипотека — 2023: виды, условия и ставки

Новости по теме «Ипотека»