Что такое комбинированное страхование и как оно работает

Страховых полисов много не бывает — отдельно страхуют жизнь и здоровье, имущество, гражданскую ответственность и даже титул. Но что делать, если нужно покрыть все и сразу? Mafin Media рассказывает о таком явлении, как комбинированное страхование.

Комбинированное страхование: все и сразу

Комбинированное (реже — комплексное) страхование — вид страхования, который подразумевает покрытие объектов с разными типами рисков в одном полисе. Наиболее яркий пример комбинированного страхования — КАСКО.

С точки зрения клиента такой полис — возможность получить компенсацию в случае «каких-либо неприятностей» с его автомобилем. Но с точки зрения страховщика это целый комплекс разных рисков: страхование ответственности, имущества, а чаще всего — и страхование жизни.

Зачем все это объединять

В некоторых ситуациях (как, допустим, в случае с КАСКО) это выгодно как клиенту, так и компании. Например, собственник авто может застраховать и машину, и себя, не тратя при этом время на покупку двух (а то и трех) разных полисов. К тому же, скорее всего, он еще и потратит на единый полис меньшую сумму.

Для страховщика это выгодно, так как вместе с одним продуктом он может с большей вероятностью продать смежный по смыслу продукт. Однако для компании это неизменно требует отдельных правил, которые определяют соотношение и роль каждого риска в страховом портфеле.

Пример

Павел решил приобрести полис комплексного ипотечного страхования в компании «Восход». По сути, он купил сразу три продукта:

• страхование имущества — на случай ущерба или гибели недвижимости;
• личное страхование — риски, связанные с угрозой жизни или здоровью заемщика, то есть Павла;
• титульное страхование — защита от расходов в случае полной или частичной утраты права собственности.