Этот страховой продукт помогает избежать колоссальных материальных потерь. Чаще всего в России квартиры и дома страхуют от пожара, затопления и грабежа. Какие риски может покрыть полис страхования имущества и как его оформить, рассказывает Mafin Media.
Что такое страхование имущества
Страхование имущества защищает от финансовых потерь при его утрате, повреждении или гибели, а также при нанесении вреда соседям. Например, после затопления или пожара.
Это добровольный вид страхования. Защитить можно любое имущество: от телевизора до квартиры. Главное — доказать право собственности и определить стоимость.
При оформлении ипотечного кредита есть его обязательная урезанная версия — страхование имущества при ипотеке. Такой полис покрывает риски взрыва, стихийного бедствия, пожара и защищает только конструктив: перегородки, стены, перекрытия.
Кредитные учреждения требуют полис для уверенности в том, что заемщик выплатит кредит. Но купить страховку можно только для готовой к эксплуатации недвижимости. Если дом еще не построен, то есть квартиры еще не существует, просят оформить страхование жизни и здоровья и даже снижают за это ставку по кредиту на 1–3%.
Кстати, можно застраховать даже свое право на собственность, то есть титул. Титульное страхование понадобится при покупке недвижимости на вторичном рынке: всегда есть риск, что объявится неучтенный собственник.
Виды страхования имущества
Полис страхования квартиры может покрывать:
- гражданскую ответственность — причинение вреда жизни, здоровью и имуществу соседей;
- движимое имущество — мебель, предметы интерьера, бытовую технику, аудио- и видеоаппаратуру, одежду и другие вещи;
- отделку и ремонт — любые покрытия полов, стен и потолков, а также двери, окна и так далее.
При выборе страховки для квартиры нужно будет отметить некоторые пункты, которые повлияют на стоимость полиса, например: газифицирован ли дом и планируется ли ремонт.
 |  |
Пример
Илья закончил в своей новой квартире ремонт и решил оформить полис страхования имущества: защитил отделку и ремонт на 500 000 руб. Он понимал, что его соседи сверху только приступают к отделке и может произойти что угодно.
И был прав. Через пару месяцев соседи сверху неудачно поменяли радиатор и затопили кухню Ильи: вздулся паркет, местами отклеились обои, сломался холодильник и робот-пылесос.
Илья вызвал представителя управляющей компании, чтобы зафиксировать страховой случай, и заявил в страховую. По результатам оценки ущерба Илья получил страховое возмещение в размере 235 000 руб.
Как оформить страхование недвижимости
Главное — правильно выбрать страховой полис, чтобы в нем были указаны все риски, волнующие страхователя квартиры. Перед оформлением нужно внимательно прочитать страховой договор и приложение к нему — правила страхования имущества.
Перед покупкой полиса нужно выяснить, какой из методов страхования использует компания:
- от поименованных рисков — перечень страховых событий;
- от всех рисков — перечень нестраховых событий.
Вообще, к этому списку нужно отнестись очень внимательно: страховые компании могут включить пожар в перечень страховых событий, при этом исключая возгорание, произошедшее из-за короткого замыкания.
Как получить выплату по страховке
Зафиксировать страховой случай, например при помощи управляющей компании или МЧС, и обратиться к страховщику.
Выгодоприобретатель получит страховую выплату в случае:
- утраты, например если сделка по приобретению имущества будет оспорена и окажется незаконной;
- повреждения, например в связи со стихийными бедствиями, пожарами и последствиями некачественного ремонта;
- непреднамеренного ущерба соседям, например при затоплении соседей снизу.
Выгодоприобретатель не получит страховую выплату, если:
- страховщик докажет, что страхователь специально испортил имущество;
- случай не входит в перечень страховых событий;
- оценщик выяснит, что стоимость имущества была завышена.
