28 февраля Банк России установил ключевую ставку 20%. За ней потянулись ставки по ипотеке, выдача кредитов почти остановилась, а перспективы строительной отрасли стали довольно туманными. Как правительство изменяет ипотечные программы для поддержки граждан и рынка недвижимости, рассказывает Mafin Media.
Новые правила льготной ипотеки
Льготная ипотека — это кредит под залог недвижимости со сниженной субсидированной ставкой. Например, семейная ипотека, военная ипотека, ипотека на новостройки.
Разницу между рыночной и льготной ставкой банку доплачивает государство. Несмотря на значительное повышение ключевой ставки и нагрузку на государственный бюджет, условия ряда льготных ипотечных программ сохранились:
- семейной ипотеки под 6%;
- дальневосточной ипотеки под 2%;
- сельской ипотеки под 3%.
1 апреля 2022 года вступили в силу новые условия льготной ипотеки на новостройки. Ставка выросла с 7 до 12%, зато максимальный размер суммы кредита увеличился с 3 до 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области и до 6 млн руб. для остальных регионов. Планировалось, что программа продлится до 1 июля, после чего будет доработана в зависимости от экономической ситуации.
25 апреля президент России Владимир Путин предложил уменьшить ставку по льготной ипотеке, а 1 мая премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о снижении процентной ставки по программе «Льготная ипотека» до 9% и о продлении программы до конца 2022 года.
22 июня премьер-министр РФ Михаил Мишустин снова подписал постановление о снижении ставки по программе, в этот раз до 7%.
Действие льготной ипотеки на новостройки планировалось завершить 31 декабря 2022 года. Чтобы не допустить коллапса на первичном рынке недвижимости, 15 декабря 2022 года программу продлили до 1 июля 2024 года, но ставка увеличилась до 8%.
Лимиты субсидированной ставки по ипотеке остались прежними. Зато теперь их можно совмещать с другими предложениями на рынке, но только в рамках 30 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 15 млн руб. в остальных.
Также правительство и Центральный банк разрабатывают программу субсидирования процентной ставки по кредитам для застройщиков по проектному финансированию.
Зачем поддерживать рынок недвижимости
В условиях высокой ключевой ставки ипотечные программы — единственный стимул для рынка недвижимости. Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль, отметил, что от поддержки ипотечных программ зависит развитие строительной отрасли и возможность людей покупать жилье.
До повышения ключевой ставки доля льготной ипотеки в банках была около 35%, в марте этот показатель вырос до 80%. У заемщиков нет возможности брать рыночную ипотеку из-за высоких ставок.
Заместитель председателя правления «Абсолют Банка» Антон Павлов утверждает, что с 1 по 16 марта число заявок на ипотеку упало в два раза по сравнению с февралем.
«Как и многие участники рынка, мы наблюдаем сокращение спроса на ипотеку. Это связано, во-первых, с повышением ставок. Во-вторых — с ростом цен на недвижимость. Только за неделю в некоторых регионах цены увеличились на 5–7%. В-третьих — с неопределенностью в экономике и неуверенностью граждан в своей платежеспособности в среднесрочной перспективе».
Антон Павлов
заместитель председателя правления «Абсолют Банка»
Также банкир подчеркивает, что в сегменте льготной ипотеки спрос упал незначительно. Это говорит о желании граждан улучшить свои жилищные условия, но при условии, что ставка по кредиту не будет заградительной — как показывает статистика, не выше 12%. В марте некоторые банки установили ставку по ипотечному кредиту в 22–25%.
Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина считает, что перераспределение в пользу льготных программ будет сохраняться, пока рыночные ставки по ипотеке не опустятся до 12–13%.
