Почему кредит доверия — плеоназм, могут ли МФО выдавать кредиты и что такое заем? Рассказывает Mafin Media.
В чем отличие между кредитом и займом
Кредит (от лат. creditum — «заем» или credere — «доверять») — денежная сумма, которую одна сторона выдает другой под определенные обязательства.
Кредиты стимулируют развитие экономики и позволяют:
- индивидуальным предпринимателям начать и развивать свое дело;
- крупным организациям расширить производство или приступить к масштабным проектам;
- потребителям — позволить себе здесь и сейчас товары и услуги, на которые сложно накопить.
Историческая справка
Кредит под залог недвижимости существовал еще в VI в. до н. э., но установить, когда зародились кредитные отношения, сложно. Доподлинно известно, что уже во II тысячелетии до н. э. в государствах Месопотамии они были так распространены, что требовали законодательного урегулирования.
В 117-й статье кодекса Хаммурапи устанавливалось, что в долговом рабстве человек может пробыть до трех лет, по истечении срока его необходимо освободить. А в статье 116 значилось, что если сын свободного человека, будучи в долговом рабстве, умер от плохого обращения, за это сын хозяина мог быть убит.
Заем — по сути то же, что и кредит. Основные отличия в том, что заем выдается под более высокий процент, зато требования к заемщику ниже и получить его можно быстрее.
Условия Кредит Заем Кто выдает Банк. Микрофинансовая организация (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), ломбарды. Требования Паспорт, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и т. д. Любой документ, удостоверяющий личность: паспорт, загранпаспорт, водительские права, медицинский полис и т. д. Стоимость Процентная ставка по кредиту ниже, так как банк получил подтверждение платежеспособности клиента, но полная стоимость кредита может включать покупку страхового полиса.
Из-за высокого риска процентная ставка у займа выше — вплоть до 365% годовых.
Заемщик и кредитор — в чем разница
Кредитор, или займодатель, — лицо, предоставляющее денежную сумму под определенные обязательства.
Заемщик — лицо, получающее денежную сумму под эти обязательства.
Пример
Роман оформил ипотечный кредит в Омега Банке.
Роман — заемщик, а Омега Банк — кредитор/займодатель.
Перед тем как выдать денежную сумму заемщику, кредитор проводит скоринг — оценивает платежеспособность клиента. На вероятность выдачи кредита и его величину влияют такие параметры, как возраст, семейное положение, кредитная история, количество созаемщиков и поручителей — у каждого кредитного учреждения свои критерии, полный список которых ни один из них не раскроет.
Целевые и нецелевые кредиты
Целевой кредит оформляется на крупное приобретение, например на землю, недвижимость или автомобиль. Он предполагает оформление страховки и залога — так банк остается уверен, что в любом случае получит средства назад. Зато процентная ставка по целевым кредитам ниже, чем по нецелевым.
Нецелевой кредит берется на любые цели, например на лечение или ремонт. Отчитываться перед банком о тратах не нужно, но процентная ставка по нецелевому кредиту выше, чем по целевому.
Кредитная карта тоже подходит под определение нецелевого кредита. Она используется для небольших покупок и регулярно пополняется.
