«»»»
ко всем статьямКо всем статьям

Что такое кредит и чем он отличается от займа

Почему кредит доверия — плеоназм, могут ли МФО выдавать кредиты и что такое заем? Рассказывает Mafin Media.

В чем отличие между кредитом и займом

Кредит (от лат. creditum — «заем» или credere — «доверять») — денежная сумма, которую одна сторона выдает другой под определенные обязательства.

Кредиты стимулируют развитие экономики и позволяют:

  • индивидуальным предпринимателям начать и развивать свое дело;
  • крупным организациям расширить производство или приступить к масштабным проектам;
  • потребителям — позволить себе здесь и сейчас товары и услуги, на которые сложно накопить.

Историческая справка

Кредит под залог недвижимости существовал еще в VI в. до н. э., но установить, когда зародились кредитные отношения, сложно. Доподлинно известно, что уже во II тысячелетии до н. э. в государствах Месопотамии они были так распространены, что требовали законодательного урегулирования.

В 117-й статье кодекса Хаммурапи устанавливалось, что в долговом рабстве человек может пробыть до трех лет, по истечении срока его необходимо освободить. А в статье 116 значилось, что если сын свободного человека, будучи в долговом рабстве, умер от плохого обращения, за это сын хозяина мог быть убит.

Заем — по сути то же, что и кредит. Основные отличия в том, что заем выдается под более высокий процент, зато требования к заемщику ниже и получить его можно быстрее.

💸 💸 💸 Кредит Заем
Кто выдает Банк. Микрофинансовая организация (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), ломбарды.
Требования Паспорт, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и т. д. Любой документ, удостоверяющий личность: паспорт, загранпаспорт, водительские права, медицинский полис и т. д.
Стоимость

Процентная ставка по кредиту ниже, так как банк получил подтверждение платежеспособности клиента, но полная стоимость кредита может включать покупку страхового полиса.

Из-за высокого риска процентная ставка у займа выше — вплоть до 365% годовых.

Заемщик и кредитор — в чем разница

Кредитор, или займодатель, — лицо, предоставляющее денежную сумму под определенные обязательства.

Заемщик — лицо, получающее денежную сумму под эти обязательства.

Пример

Роман оформил ипотечный кредит в Омега Банке.

Роман — заемщик, а Омега Банк — кредитор/займодатель.

Перед тем как выдать денежную сумму заемщику, кредитор проводит скоринг — оценивает платежеспособность клиента. На вероятность выдачи кредита и его величину влияют такие параметры, как возраст, семейное положение, кредитная история, количество созаемщиков и поручителей — у каждого кредитного учреждения свои критерии, полный список которых ни один из них не раскроет.

кредит на квартиру

Целевые и нецелевые кредиты

Целевой кредит оформляется на крупное приобретение, например на землю, недвижимость или автомобиль. Он предполагает оформление страховки и залога — так банк остается уверен, что в любом случае получит средства назад. Зато процентная ставка по целевым кредитам ниже, чем по нецелевым.

Нецелевой кредит берется на любые цели, например на лечение или ремонт. Отчитываться перед банком о тратах не нужно, но процентная ставка по нецелевому кредиту выше, чем по целевому.

Кредитная карта тоже подходит под определение нецелевого кредита. Она используется для небольших покупок и регулярно пополняется.

Анна Брайцева
Редактор
Подписывайтесь на Telegram-канал Mafin Media и не упускайте новых знаний и возможностей!
Вам может быть интересно