• Mafin
  • Mafin Media
  • Разборы
  • Льготная ипотека 2022: условия получения
Льготная ипотека 2022: условия получения

Льготная ипотека — 2022: виды, условия и ставки

14 июля 2022

В России есть много ипотечных программ с государственной поддержкой. Их доступность зависит от места жительства, состава семьи и рынка недвижимости. Mafin Media рассказывает об основных видах льготных ипотек, кто их может взять и о том, как получаются низкие ставки.

Что такое льготная ипотека

Льготная ипотека — кредитная программа с субсидированной ставкой.

Ставки по программам с господдержкой ниже, потому что государство доплачивает банкам недополученную прибыль — разницу между ставкой по программе и рыночной, которая зависит от ключевой ставки Банка России.

Субсидированные программы призваны стимулировать строительную отрасль, развивать отдаленные территории и улучшать жилищные условия тех, кто нуждается в этом больше всего.

Оформить страховку ипотеки

Льготная ипотека на новостройки

Когда в новостях пишут о понижении ставки по льготной ипотеке, имеется в виду субсидированная программа для новостроек.

Ее нельзя путать с программами от застройщиков. В отличие от них, условия здесь прозрачнее. И важнейшее из них — покупка на первичном рынке:

  • жилья в строящемся или готовом доме у девелопера;
  • земельного участка с дальнейшим строительством частного дома самостоятельно или по договору подряда.

Остальные условия, такие как возраст заемщика, семейное положение и доход, остаются на усмотрение банка-кредитора.

Нужно обратить внимание, что по правилам программы «Льготная ипотека на новостройки» рефинансирование ипотечного кредита невозможно.

Для заемщиков, которые строят дом сами, есть еще одно требование: зарегистрировать право собственности в течение 12 месяцев после оформления кредита, иначе банк может поднять процентную ставку до уровня ключевой, увеличенной на 4,5%.

  • Местоположение — по всей стране.
  • Ставка — 7%.
  • Первоначальный взнос — 15%.
  • Максимальная сумма кредита* — 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, их областей и 6 млн руб. для остальных регионов. При комбинации с рыночной ставкой лимит повышается до 30 и 15 млн руб. соответственно.
  • Срок действия — до 31 декабря 2022 года.
  • Рынок — первичный.

Льготная семейная ипотека

Программа доступна для семей с детьми, где первый или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.

В Дальневосточном федеральном округе (ДФО) действуют особые правила льготной ипотеки для семей с детьми: ставка — 5% при рождении ребенка после 1 января 2019 года и доступна покупка на вторичном рынке.

По программе можно:

  • купить жилье в строящемся или готовом доме у девелопера;
  • приобрести земельный участок с дальнейшим строительством частного дома самостоятельно или по договору подряда.

Под эту программу можно рефинансировать действующий ипотечный кредит.

  • Местоположение — по всей стране.
  • Ставка — 6%.
  • Первоначальный взнос — 15%.
  • Максимальная сумма кредита — 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, их областей и 6 млн руб. для остальных регионов. При комбинации с рыночной ставкой лимит повышается до 30 и 15 млн руб. соответственно.
  • Срок действия* — до 31 июля 2024 года.
  • Рынок — первичный.

* Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года.

льготная семейная ипотека
Источник: Freepik

Сельская ипотека

Кредит по этой ипотечной программе можно взять, если жилье находится в сельской местности: на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или города с населением до 30 000 человек. Срок — не более 25 лет.

По программе можно приобрести:

  • жилье в строящемся или готовом доме у девелопера;
  • земельный участок с дальнейшим строительством частного дома;
  • недвижимость на вторичном рынке.

Строительство дома не должно длиться более двух лет, иначе банк может повысить ставку. А в течение полугода со дня получения права собственности необходимо зарегистрироваться в недвижимости и предоставить документ банку.

  • Местоположение — по всей стране, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  • Ставка — 0,1–3%.
  • Первоначальный взнос — 10%.
  • Максимальная сумма кредита — 5 млн руб. в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах ДФО, 3 млн руб. — в остальных.
  • Срок действиябессрочно.
  • Рынок — первичный и вторичный.

Дальневосточная ипотека

Программа доступна только на территории ДФО. Заемщиками могут стать:

  • супруги не старше 35 лет;
  • граждане не старше 35 лет с несовершеннолетними детьми;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • граждане, переехавшие в ДФО по программе повышения мобильности трудовых ресурсов;
  • граждане со стажем работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО.

Можно приобрести:

  • жилье в строящемся или готовом доме у девелопера;
  • земельный участок с дальнейшим строительством частного дома;
  • недвижимость на вторичном рынке в моногороде.

Ипотека по этой программе оформляется на срок не более 20 лет. Для получения кредита необязательно иметь прописку на Дальнем Востоке, однако после оформления права собственности необходимо зарегистрироваться в новом жилье в течение 270 дней минимум на пять лет, иначе банк может повысить ставку.

  • Местоположение — Дальневосточный федеральный округ.
  • Ставка — до 2%.
  • Первоначальный взнос — 15%.
  • Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.
  • Срок действия — до 31 декабря 2030 года.
  • Рынок — любой.
Дальний Восток
Источник: Freepik

Льготная ипотека для IT-специалистов

Некоторые регионы, например Калужская область, дополнительно субсидируют программу за счет средств из бюджета, снижая ставку до 2%.

Воспользоваться программой могут сотрудники:

  • аккредитованных Минцифры компаний;
  • возрастом 22–44 года;
  • зарплатой до вычета НДФЛ от 150 000 руб. для городов-миллионников и от 100 000 руб. — для остальных.

IT-ипотеку нельзя комбинировать с другими, однако правила позволяют приобрести еще одну недвижимость под другую ипотечную программу.

По программе можно:

  • купить жилье в строящемся или готовом доме у девелопера;
  • приобрести земельный участок с дальнейшим строительством частного дома самостоятельно или по договору подряда.

При увольнении ставка сохранится, если заемщик найдет работу в IT-компании за три месяца. Иначе — увеличится до уровня ключевой на дату оформления ипотечного договора, увеличенной на 2,5–4,5%.

  • Местоположение — по всей стране.
  • Ставка — до 5%.
  • Первоначальный взнос — 15%.
  • Максимальная сумма кредита — 18 млн руб. в городах-миллионниках и 9 млн руб. — в остальных.
  • Срок действия — до 31 декабря 2024 года.
  • Рынок — первичный.

Военная ипотека

Оператор предыдущих ипотечных программ — госкомпания «ДОМ.РФ». А программу для военнослужащих курирует Росвоенипотека. Эта программа существует с 2005 года и регулируется федеральным законом № 117-ФЗ от 2004 года.

Фактически это накопительно-ипотечная система (НИС). Через три года службы военные могут принять решение: купить жилье с использованием средств или приумножить накопления за счет доходов от инвестирования и потратить их на жилье позже.

Если для покупки недвижимости суммы недостаточно, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, а накопления вложить в первоначальный взнос.

Военная ипотека оформляется на срок не более 20 лет, а ставка начинается с 6,75%. Заемщик обязан погасить ее до 45 лет. Здесь очень много переменных, и условия кредита зависят от параметров заемщика: его должности, стажа, возраста, достижений и других показателей.

#Недвижимость
#Ипотека

Актуальное

Что такое Mafin?Контакты
Mafin Media
8 800 555 1 555
© 2022 Mafin — информационный сервис ООО "Эл Си Системс" (ОГРН 1157746012126, ИНН 7730004900, юр. адрес: 121248, г. Москва, Кутузовский проспект, дом 12, строение 6, этаж 1, помещение I, комната 23). Содействие в подборе страховых услуг и технологическая платформа предоставляются ООО "АбсолютТех" (ОГРН 1187746813528, ИНН 7725497400, г. Москва, улица Ленинская Слобода, дом 19, строение 6, 4 этаж, комната 76). Mafin использует файлы cookies с целью повышения удобства пользования сайтом. Подробнее об условиях использования