«»»»
ко всем статьямКо всем статьям

Злостный неплательщик, или Что будет, если не выплачивать ипотеку

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Значит ли это, что, если не вносить ежемесячный платеж, кредитор заберет заложенное имущество? Нет, у банков другие интересы. Им выгодно, чтобы ипотечный клиент в полном объеме и точно в срок выплачивал проценты за пользование кредитом. Что будет, если не вносить платежи, рассказывает Mafin Media.

Коротко о том, что такое ипотека и как ее одобряют

Купить квартиру на собственные сбережения весьма проблематично, особенно если речь идет о большом мегаполисе. Цены на недвижимость продолжают расти.

Даже те, кто может приобрести жилье здесь и сейчас, часто берут кредит под залог недвижимости, потому что хотят больше и лучше, чем могут себе позволить.

Поэтому один из самых распространенных видов кредитования в России — ипотечное.

Ипотечное кредитование — вид денежного займа, при котором в залог ставится недвижимость. Ипотека — вид залога.

Перед выдачей кредита банк проводит скоринг — анализ кредитоспособности лица. Подобно страховым компаниям, у каждого кредитного учреждения есть свои статистические методы вычисления, например: возраст, семейное положение, кредитная история; но все критерии оценки клиента никто не рассекретит.

Если банк одобряет ипотеку, значит считает клиента платежеспособным. Дело остается за самим заемщиком: он должен учесть все свои риски, доходы и расходы, а затем решить, какую сумму и на какой срок он сможет взять так, чтобы ежемесячный платеж был комфортным.

одобрение ипотеки

Что ждет неплательщика и как лучше не поступать

Рассчитать финансы на годы вперед без единой ошибки может далеко не каждый. Бывает, что в расчеты закралась ошибка или какой-то риск скрылся из виду. Вот почему так важно оценить финансовое положение и снизить долговую нагрузку. Как это сделать, рассказываем ниже. А сейчас — о злостных неплательщиках.

После оформления кредита имущество принадлежит залогодателю (заемщику), но, пока он пользуется кредитом, залогодержатель (банк-кредитор) накладывает на недвижимость некоторые ограничения. Например, нельзя заключать сделки без согласия банка. А если клиент не выплачивает ипотечный кредит по графику платежей, банк может потребовать погашения задолженности за счет заложенной недвижимости — это в крайнем случае.

Последствия зависят от того, как часто, как долго и на какие суммы заемщик просрочивает платежи. Возможно, он ошибся при переводе средств, не доплатив 100 руб., или опоздал на 1–5 дней — такие просрочки называются техническими. Они длятся не более 30 дней и почти не влияют на кредитную историю.

Но все равно могут подпортить кредитный рейтинг, необходимо следить, чтобы они не стали регулярными, и не испытывать терпение банка.

Если просрочка длится 90 дней, кредитор обратит пристальное внимание на заемщика.

Сначала банк пытается договориться. Если не получается, передает дело в суд.

В кредитном договоре есть пункт, в котором указана ответственность за неисполнение условий договора. Для начала банк потребует неустойку (пени) — процент от суммы задолженности, начисляемый за каждый день просрочки. Обычно он составляет 0,06%.

Пример

Николай должен был внести 70 000 руб. 5 ноября, но нужную сумму скопил только к 30 ноября. Получается, за срыв сроков, указанных в договоре, банк вправе потребовать с Николая неустойку.

утилизация автомобилей

Здесь:

Н — неустойка;

КДП — количество дней просрочки;

С — сумма;

П — процент.

утилизация автомобилей

Когда неплательщик игнорирует запросы банка или скрывается, кредитное учреждение вносит его в список проблемных должников. Если сумма накопилась серьезная, а клиент не собирается ее выплачивать и выходить на контакт, банк передает дело в суд и заемщик становится злостным неплательщиком.

Злостный неплательщик — не личная характеристика, а юридический термин, обозначающий человека, с которого невыплаченные долги взимают через суд.

Банк вправе потребовать расторжения кредитного договора и возврата заемных средств либо взыскать права на недвижимость: обратиться в суд, выиграть его, продать недвижимость на торгах, возвратить долг, а остаток выплатить заемщику.

Кстати, уголовное наказание за невыплату кредита предусмотрено статьей 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» и уместно при накоплении долга крупного размера — 1 500 000 руб. и особо крупного — 6 000 000 руб.

расторжение кредитного договора

Как предотвратить сложную ситуацию

Банк зарабатывает на процентах, ему невыгодно терять клиента или продавать его недвижимость, поэтому кредитору важна причина, по которой заемщик стал неплатежеспособным. Главное — не скрываться, иначе можно не только испортить кредитную историю, но и усугубить жизненную ситуацию.

Если перестало хватать средств на выплату ипотечного кредита, можно обратиться к рефинансированию, взять ипотечные каникулы, воспользоваться государственными программами поддержки, в крайнем случае — сделать реструктуризацию или продать недвижимость с обременением.

Анна Брайцева
Редактор
Подписывайтесь на Telegram-канал Mafin Media и не упускайте новых знаний и возможностей!
Вам может быть интересно